5 ต้องรู้ ซื้อประกันสุขภาพ ก่อนโควิดมาถึงตัว

1 ปีกว่าแล้ว ที่เราได้รู้จักเจ้าเชื้อไวรัสโคโรนา หรือโควิด-19 (COVID-19) ซึ่งโรคระบาดนี้ทำให้วิถีชีวิตของผู้คนเปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิง หลายคนห่วงใยสุขภาพ และมีความกังวลกับค่าใช้จ่ายในการเข้ารับการรักษาพยาบาล เพราะอาจทำให้เงินเก็บหมดไปกับค่ารักษาพยาบาล จึงมีความสนใจซื้อประกันสุขภาพกันมากขึ้น

เราอยากชวนคิด และตั้งคำถามกันสัก 5 เรื่อง เพื่อเป็นข้อมูลที่จำเป็นก่อนซื้อประกันสุขภาพ จะได้วางแผนเลือกแบบประกันที่เหมาะกับความต้องการตัวเอง ในเมื่อโควิดยังอยู่ซึ่งก็ไม่รู้ว่าจะมาถึงเราเมื่อไหร่ และจะอยู่กับเรานานแค่ไหน นอกจากนี้อาจมีโรคใหม่เกิดขึ้นเรื่อยๆ ทำประกันสุขภาพไว้ตอนตัวเองยังแข็งแรงนี่แหละ จะได้ไม่ต้องมานั่งบ่น รู้งี้ ทีหลัง

ประกันแบบ "เจอ จ่าย จบ” จะให้ความคุ้มครองแบบให้เงินก้อน เพื่อจะนำมาจัดสรรค่าใช้จ่ายในการรักษาเอง เอามาดูแลตัวเอง หรือเป็นมรดกมอบให้กับคนที่รักในยามที่เราจากไป โดยแบบประกันที่มีลักษณะนี้ส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองโรคร้ายบางโรค เช่น โรคเกี่ยวกับหัวใจ โรคมะเร็ง ก็จะเหมาะสำหรับคนที่มีประกันสุขภาพ หรือประกันสังคมอยู่แล้ว แต่มองถึงอนาคตหากเกิดโรคร้ายแรงอะไรขึ้นมา วงเงินที่มีอยู่ในประกันหลักอาจจะไม่เพียงพอในการใช้จ่าย และไม่มีเงินก้อนที่สามารถนำมาจัดสรรค่าใช้จ่ายได้เอง จึงเลือกซื้อแบบเจอแล้วจ่ายเงินจบเพื่อรับเงินก้อน ซึ่งประกันในลักษณะดังกล่าวก็มีหลายแบบให้เลือก เช่น ประกันสุขภาพที่ คุ้มครองโรคร้ายแรงครอบคลุมสูงถึง 75 โรค/อาการ รวมถึงโรคร้ายแรงในเด็ก อย่างเช่น สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองโรคร้ายแรง 48 บียอนด์

ประกันแบบ “เหมาเหมา” จะสามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลต่างๆ ได้ตามจริง เป็นแบบที่คนส่วนใหญ่เข้าใจง่าย จ่ายเท่าไรเบิกเท่านั้น ขอแค่ไม่เกินวงเงินที่กำหนด ซึ่งนอกจากมีวงเงินคุ้มครองโดยรวมแล้ว ยังมีการกำหนดวงเงินของแต่ละรายการค่าใช้จ่ายด้วย เช่น ค่าห้องสูงสุดในแต่ละวัน เป็นต้น ซึ่งมีทั้งความคุ้มครองหลักล้าน จนถึงหลัก 100 ล้านบาท อย่างเช่น ประกันสุขภาพ ปลดล็อค สบายกระเป๋า ประกันสุขภาพ เฟิร์สคลาส @บีดีเอ็มเอส

การทำประกันสุขภาพจะมี “ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง”  ซึ่งเริ่มต้งแต่วันที่เริ่มความคุ้มครอง โดยระยะเวลาที่ไม่คุ้มครองอาจจะแตกต่างกันในแต่ละแบบประกัน เช่นอาจะเป็น 30 วัน หรือ 90-120 วัน ก็ได้ ซึ่งในช่วงระยะเวลาดังกล่าว ถ้าเจ็บป่วยขึ้นมาเราจะไม่สามารถเคลมค่ารักษาพยาบาลได้ ต้องจ่ายเอง ส่วนระยะเวลาที่ไม่คุ้มครองจะยาวนานเท่าไร ขึ้นอยู่กับแบบประกันสุขภาพนั้นๆ เพราะฉะนั้น อย่าเข้าใจผิดว่ากรมธรรม์อนุมัติแล้วจะได้รับความุค้มครองเลย ซึ่งทางที่ดีควรต้องรีบซื้อก่อน เพื่อความคุ้มครองก็จะได้เริ่มได้เร็วขึ้น และยิ่งเราซื้อช้า ความุคุ้มครองก็จะเริ่มช้า ความเสี่ยงที่กิดขึ้นกับตัวเองก็จะมีมากขึ้น โดยเฉพาะภายใต้สถานการณ์โควิดในปัจจุบัน เราไม่รู้ว่าจะมีโอกาสติดโควิด วันไหนเมื่อไหร่

โรคที่เป็นอยู่แล้วก่อนทำประกัน จะไม่สามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลได้ ฉะนั้นซื้อประกันสุขภาพให้พร้อมไว้ก่อนป่วยดีที่สุด แต่หากมีโรคที่เป็นมาก่อนแล้วก็ควรเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับสุขภาพตนเอง ให้กับบริษัทตามความจริง เพื่อประเมินความเสี่ยงของสุขภาพ และแนะนำแผนประกันให้อย่างถูกต้อง

ค่ารักษาพยาบาลที่คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าไม่สามารถเคลมได้ เช่น การรักษาที่เกี่ยวข้องกับความสวยความงาม เช่น รักษาสิว ฝ้า กระ เลเซอร์กำจัดขน การศัลยกรรมใบหน้าเพื่อความสวยงาม รวมไปถึง การคลอดบุตร และค่ารักษาอื่นๆ เพื่อการมีบุตร การรักษาที่ไม่ใช่แพทย์แผนปัจจุบัน เช่น การฝังเข็ม การนวดกดจุด แต่แบบประกันบางตัวก็ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่คิดว่าเคลมไม่ได้ อย่าง ประกันสุขภาพ เฟิร์สคลาส @บีดีเอ็มเอส ที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับการตั้งครรภ์ และการคลอดบุตร (สูงสุดต่อการตั้งครรภ์และการคลอดบุตรแต่ละครั้ง) ดังนั้น ต้องดูรายละเอียดของแบบประกันนั้นๆ ว่ามีความคุ้มครองในส่วนที่เราต้องการหรือไม่

ปกติเวลาทำประกันสุขภาพ ในใบสมัคร เราจะต้องแถลง และให้คำรับรองเรื่องสุขภาพ ในกรณีที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ตรงส่วนนี้เราควรบอกตามความเป็นจริง ถ้าเกิดต้องรักษาโรคที่ปิดบังมาจริงๆ แล้วบริษัทประกันสืบทราบทีหลังว่ามีการปกปิด ให้ข้อมูลเท็จ ทางบริษัทประกันมีสิทธิบอกเลิกสัญญาได้ตามกฎหมาย หรืออาจปฏิเสธการจ่ายเคลมได้

นอกจากเรื่องพื้นฐานที่ต้องทำความเข้าใจแล้ว ก่อนทำประกันเราควรสอบถามข้อมูล และศึกษาทำเงื่อนไขข้อยกเว้นต่างๆ ให้ละเอียดครบถ้วน อาจถามจากตัวแทนหรือบริษัทประกันให้ช่วยอธิบาย โรคที่ยกเว้น อะไรที่เคลมได้ และเคลมไม่ได้ เมื่อทำความเข้าใจตรงกันตั้งแต่แรกจะได้ไม่เกิดปัญหาตามมา

และแม้บางคนอาจมองว่าการทำประกันสุขภาพถ้าไม่ป่วยก็ไม่คุ้มกับเงินที่จ่าย แถมยังต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้น แต่อย่าลืมนะว่าโรคภัยใหม่ๆ เกิดขึ้นเรื่อยๆ เชื้อโรคต่างๆ ก็มีการวิวัฒนาการ ดูอย่างไวรัสโคโรนา หรือโควิด-19 (COVID-19) ก็มีหลายสายพันธุ์ การทำประกันสุขภาพ จะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายยามเจ็บป่วย ไม่ต้องมานั่งนอยด์ กังวลใจ ทำเลยตั้งแต่วันนี้ เช่น ประกันสุขภาพแบบเหมาๆ ที่ให้โอกาสที่จะเลือก และปรับเปลี่ยนความคุ้มครองในงบประมาณที่พอใจ สนใจกรอกข้อมูลให้ติดต่อกลับ เพื่อคุยรายละเอียดและหาแบบประกันที่ตรงกับความต้องการของคุณ