วางแผนประกันสุขภาพให้พ่อแม่ยังไงดี? สารพัดเรื่องต้องรู้ก่อนซื้อสำหรับผู้สูงอายุ

การดูแลพ่อแม่ในวัยเกษียณเป็นเรื่องที่เราทุกคนใส่ใจ โดยเฉพาะเรื่องสุขภาพที่มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่อาจสูงขึ้นอย่างคาดไม่ถึง การวางแผนทำประกันสุขภาพให้ท่านจึงเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยคลายความกังวลและสร้างความอุ่นใจให้ทั้งครอบครัว แต่การเลือกซื้อประกันให้ผู้สูงอายุก็มีรายละเอียดที่ต้องพิจารณามากกว่าปกติ บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจและเตรียมตัวให้พร้อมก่อนตัดสินใจ

แม้จะมีสวัสดิการภาครัฐหรือประกันสังคมอยู่แล้ว แต่การมีประกันสุขภาพเพิ่มเติมก็ยังเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้สูงอายุ ด้วยเหตุผลสำคัญ 3 ประการ

เมื่ออายุมากขึ้น ความเสี่ยงในการเกิดโรคไม่ติดต่อเรื้อรัง (NCDs) เช่น โรคหัวใจ, ความดันโลหิตสูง, เบาหวาน, หรือมะเร็ง ก็เพิ่มสูงขึ้นตามไปด้วย ซึ่งโรคเหล่านี้มักต้องการการรักษาอย่างต่อเนื่องและมีค่าใช้จ่ายสูง

ปฏิเสธไม่ได้ว่าค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มสูงขึ้นทุกปี โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลผู้สูงอายุ ทั้งค่าห้องพักในโรงพยาบาล ค่ายา ค่าอุปกรณ์ทางการแพทย์ หรือแม้แต่การจ้างผู้ดูแลพิเศษ ซึ่งอาจกระทบต่อแผนการเงินของครอบครัวได้ ข้อมูลจาก Hfocus ยังชี้ให้เห็นว่า ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างสมบูรณ์ ซึ่งส่งผลให้ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของผู้สูงอายุมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

สิทธิประกันสังคมให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลก็จริง แต่อาจมีข้อจำกัดในเรื่องของวงเงินที่ไม่สูงมากนัก รวมถึงเงื่อนไขการใช้บริการในโรงพยาบาลตามสิทธิ์เท่านั้น การมีประกันสุขภาพเสริมเข้ามาจะช่วยยกระดับการรักษาพยาบาลให้ท่านเข้าถึงการรักษาที่ดีขึ้น ได้รับความสะดวกสบายมากขึ้น และมีวงเงินค่ารักษาสูงขึ้น

การเลือกซื้อประกันให้ผู้สูงอายุมีเงื่อนไขเฉพาะที่ต้องให้ความสำคัญเป็นพิเศษ เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด

บริษัทประกันส่วนใหญ่จะกำหนดช่วงอายุของผู้ที่สามารถเริ่มทำประกันได้ โดยทั่วไปอาจรับประกันจนถึงอายุ 60-70 ปี และให้ความคุ้มครองต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 80-90 ปี หรือตลอดชีพแล้วแต่แผนประกัน จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขนี้เป็นอันดับแรก

หากผู้สูงอายุมีโรคประจำตัวอยู่ก่อนแล้ว (Pre-existing Condition) บริษัทประกันอาจมีเงื่อนไขไม่คุ้มครองโรคนั้นๆ หรืออาจรับประกันโดยมีเงื่อนไขเพิ่มเติม ดังนั้น การแถลงข้อมูลสุขภาพตามจริงจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต

เบี้ยประกันสำหรับผู้สูงอายุจะสูงกว่าคนในวัยหนุ่มสาว เนื่องจากมีความเสี่ยงด้านสุขภาพสูงกว่า อย่างไรก็ตาม เบี้ยประกันที่จ่ายไปนั้นถือเป็นการซื้อความคุ้มครองเพื่อลดความเสี่ยงจากค่ารักษาพยาบาลหลักแสนหรือหลักล้านที่อาจเกิดขึ้นได้

แผนประกันสุขภาพในปัจจุบันมีความหลากหลาย โดยสองรูปแบบหลักที่ได้รับความนิยมคือ

ให้วงเงินค่ารักษาสูงสุดต่อปี โดยไม่จำกัดวงเงินในแต่ละรายการ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเข้าใจง่าย ช่วยลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายส่วนเกินได้ดี

กำหนดวงเงินความคุ้มครองในแต่ละรายการไว้อย่างชัดเจน เช่น ค่าห้อง, ค่าแพทย์, ค่ายา ซึ่งอาจมีเบี้ยประกันที่เข้าถึงง่ายกว่า แต่ต้องพิจารณาความคุ้มครองในแต่ละหมวดให้ดีว่าเพียงพอต่อความต้องการหรือไม่

หลายคนอาจลังเลและมองว่าการทำประกันให้พ่อแม่ตอนที่ท่านยังแข็งแรงอยู่อาจไม่จำเป็น แต่ความจริงแล้วการทำประกันตั้งแต่เนิ่นๆ มีข้อดีมากกว่าที่คิด

ประกันสุขภาพส่วนใหญ่มี "ระยะรอคอย" (Waiting Period) ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่กรมธรรม์ยังไม่คุ้มครองโรคบางชนิดหลังอนุมัติ โดยทั่วไปอยู่ที่ 30 วันสำหรับโรคทั่วไป และ 90-120 วันสำหรับโรคร้ายแรง การทำประกันไว้ล่วงหน้าจึงช่วยให้ความคุ้มครองมีผลทันทีเมื่อต้องการใช้งานจริง

การสมัครทำประกันในขณะที่สุขภาพยังแข็งแรงและไม่มีโรคประจำตัว จะมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูงกว่า และไม่มีข้อยกเว้นความคุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อน หากรอจนตรวจพบโรคแล้วจึงตัดสินใจทำประกัน อาจถูกปฏิเสธหรือไม่ได้รับความคุ้มครองในโรคที่เป็นอยู่

เพื่อให้การตัดสินใจครั้งนี้ดีที่สุด ควรเตรียมตัวและสอบถามข้อมูลให้ครบถ้วน

ทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขต่างๆ ในเล่มกรมธรรม์ให้ชัดเจน หากมีข้อสงสัยควรสอบถามตัวแทนทันที

เตรียมคำถามสำคัญเพื่อสอบถามตัวแทนให้ชัดเจนที่สุด เช่น:

• แผนประกันนี้มีระยะเวลารอคอยสำหรับโรคอะไรบ้าง นานเท่าไร?
• มีข้อยกเว้นความคุ้มครองสำหรับโรคหรือภาวะใดบ้าง?
• หากพ่อ/แม่ มีโรคประจำตัวอยู่ จะมีผลต่อการรับประกันหรือความคุ้มครองอย่างไร?
• ขั้นตอนการเรียกร้องสินไหม (Claim) เป็นอย่างไร? ใช้เอกสารอะไรบ้าง?
• โรงพยาบาลในเครือข่ายมีที่ไหนบ้าง?

การทำประกันสุขภาพให้พ่อแม่ ไม่ใช่เพียงการซื้อความคุ้มครอง แต่เป็นการวางแผนบริหารความเสี่ยงทางการเงินให้ครอบครัว ช่วยให้คุณสามารถดูแลคนที่คุณรักได้อย่างเต็มที่ โดยไม่กระทบกับเงินออมหรือเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ ที่วางไว้

การเลือกทำ ประกันสุขภาพ ให้พ่อแม่ คือการมอบของขวัญที่ดีที่สุดชิ้นหนึ่ง เป็นการแสดงความรักและความห่วงใยที่จับต้องได้ ช่วยให้ท่านได้ใช้ชีวิตในวัยเกษียณอย่างมีความสุขและหมดกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาล ขณะเดียวกันก็สร้างความมั่นคงทางการเงินและความอุ่นใจให้แก่คนในครอบครัวทุกคน

สนใจสามารถกรอกข้อมูลด้านล่างเพิ่มเติม เพื่อปรึกษาเราได้เลย

ข้อมูลจาก

• https://www.hfocus.org/content/2023/01/26935