ประกันโรคร้ายแรง

โรคที่ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองขึ้นอยู่กับคำนิยาม และเงื่อนไขที่ระบุไว้ในแต่ละกรมธรรม์ แต่โดยทั่วไปจะครอบคลุมโรคร้ายแรง เช่น

• มะเร็งระยะลุกลาม และระยะไม่ลุกลาม
• กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด
• โรคหลอดเลือดสมองแตก/ตีบ/อุดตัน
• ภาวะไตวายเรื้อรังระยะสุดท้าย
• การปลูกถ่ายอวัยวะสำคัญ
• โรคกล้ามเนื้อเสื่อม และโรคพาร์กินสันระยะท้าย

เงินผลประโยชน์จากประกันโรคร้ายแรง กรณีเป็นประกันโรคร้าย แบบ เจอ จ่าย รับเงินก้อน บริษัทประกันจะจ่ายให้ผู้เอาประกันภัยหลังได้รับการวินิจฉัยจากแพทย์ว่าเป็นโรคร้ายแรงตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งผู้เอาประกันสามารถนำเงินก้อนนี้ไปใช้ตามวัตถุประสงค์ในด้านต่าง ๆ เช่น

• ค่ารักษาโรคร้ายแรงส่วนที่นอกเหนือจากความคุ้มครองของ ประกันสุขภาพ หรือสิทธิอื่น ๆ
• ค่าชดเชยรายได้ ระหว่างพักรักษาตัวหรือหยุดงาน
• ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันช่วงขาดรายได้ เพื่อไม่ให้กระทบต่อคุณภาพชีวิต
• ค่าเดินทาง หรือค่ารักษาพยาบาลในต่างจังหวัด/ต่างประเทศ
• ค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูร่างกาย เช่น กายภาพบำบัด อาหารเสริม หรืออุปกรณ์ช่วยเหลือผู้ป่วย
• การปรับสภาพแวดล้อมที่อยู่อาศัย ให้เหมาะกับการพักฟื้น เช่น ทางลาด รถเข็น หรือห้องน้ำผู้ป่วย
• แบ่งเบาภาระทางการเงิน เพื่อไม่ให้เป็นภาระแก่ครอบครัว

สามารถทำประกันโรคร้ายแรงได้ในบางกรณี ขึ้นอยู่กับการพิจารณารับประกันของทางบริษัท โดยบริษัทจะพิจารณาจากประเภทของโรคประจำตัว ความรุนแรง ระยะของโรค รวมถึงผลการรักษา และการควบคุมอาการในปัจจุบัน หากโรคประจำตัวอยู่ในภาวะที่ ควบคุมได้ดี และไม่มีภาวะแทรกซ้อน บริษัทอาจรับทำประกันได้หรืออาจมี ข้อยกเว้นความคุ้มครองเฉพาะโรคนั้น ๆ

ขึ้นอยู่กับอายุและวงเงินคุ้มครอง หากวงเงินสูงหรือผู้สมัครมีประวัติสุขภาพไม่ชัดเจน ทางบริษัทอาจขอให้ตรวจสุขภาพก่อนหรือขอเอกสารทางการแพทย์เพิ่มเติม แต่ในกรณีทั่วไปมักใช้การตอบแบบสอบถามสุขภาพเบื้องต้นแทน

ประกันโรคร้ายแรง สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ “ถ้าถูกจัดเป็นเบี้ยประกันสุขภาพส่วนบุคคล/สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ” โดยทั่วไปหักลดหย่อนได้ ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ย ประกันชีวิต ต้องไม่เกิน 100,000 บาท ทั้งนี้ให้ยึดตามการจัดประเภทในใบรับรองเบี้ยของบริษัทประกันและหลักเกณฑ์กรมสรรพากรปีภาษีนั้น ๆ

ประกันโรคร้ายแรงมีประโยชน์หลายด้านที่ช่วยเพิ่มความอุ่นใจ และความมั่นคงทางการเงิน ได้แก่

• ได้รับเงินก้อนหรือค่ารักษาพยาบาลเมื่อได้รับการวินิจฉัยจากแพทย์ว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
• ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ เช่น ค่ารักษา ค่ายา ค่าดูแลระยะยาว หรือค่าฟื้นฟูสุขภาพ
• ลดภาระทางการเงินของครอบครัว เงินก้อนสามารถนำไปใช้จ่ายหรือแบ่งเบาภาระทางการเงินได้
• ชดเชยรายได้ช่วงพักฟื้นหรือหยุดงาน ทำให้การคุ้มครองโรคร้ายแรงมีประสิทธิภาพและไม่กระทบต่อเป้าหมายชีวิตด้านอื่น ๆ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ทำงานอิสระหรือไม่มีรายได้ประจำ
• สร้างความมั่นคง และอุ่นใจในระยะยาว เพราะมีเงินสำรองรองรับยามเจ็บป่วยหนัก ไม่กระทบเป้าหมายชีวิตอื่น

โดยส่วนใหญ่ประกันโรคร้ายแรงมักเป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องซื้อควบคู่กับประกันชีวิตหลัก เพื่อความคุ้มครองที่สมบูรณ์ แต่ปัจจุบันมีบางบริษัทนำเสนอประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงแบบรายเดี่ยว ผู้สนใจจึงควรศึกษาว่าประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ ที่ไหนดีที่มีเงื่อนไขตรงกับความต้องการและงบประมาณในการซื้อประกันโรคร้ายแรงมากที่สุด

ประกันโรคร้ายแรงมีระยะเวลารอคอยตามมาตรฐานสากล ซึ่งแต่ละแผนประกัน และ แต่ละบริษัท จะมีระยะเวลารอคอยที่แตกต่างกัน โดยระยะเวลารอคอยนี้ มีเพื่อป้องกันความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันจะเจ็บป่วยหรือเป็นโรคร้ายแรงมาก่อนทำประกัน ดังนั้น หลังจากกรมธรรม์อนุมัติ หากตรวจพบโรคในช่วงนี้บริษัทจะไม่คุ้มครอง เพราะเหตุนี้ก่อนทำ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย หรือประกันโรคร้าย เจอ จ่าย จบอื่น ๆ ควรตรวจสอบระยะเวลารอคอยให้ชัดเจน