เขียนโดย: อลิอันซ์ อยุธยา
อัพเดตล่าสุด: August 25, 2026
Unit Linked คืออะไร? รวม 5 เรื่องต้องรู้ก่อนซื้อประกันมีอะไรบ้าง
Unit Linked คือ ตัวเลือกประกันชีวิตที่ได้รับความนิยมมากขึ้น เพราะเป็นประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้ทั้งความคุ้มครองและโอกาสสร้างผลตอบแทน ด้วยความยืดหยุ่นที่ปรับเปลี่ยนได้ตามแต่ละช่วงชีวิต ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับประกันยูนิตลิงค์ ตั้งแต่หลักการทำงาน จุดเด่น และข้อจำกัด
Key Takeaways
- Unit Linked คือ ประกันชีวิตที่ควบรวมการลงทุนในกองทุนรวมไว้ในกรมธรรม์เดียว โดยผลตอบแทนไม่คงที่ ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก
- จุดเด่นคือความยืดหยุ่น ปรับเพิ่ม-ลดความคุ้มครองและหยุดพักชำระเบี้ยได้
- Unit Linked เหมาะกับผู้ที่ต้องการทุนประกันชีวิตและยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ในระดับหนึ่ง
สารบัญบทความ
5 เรื่องต้องรู้ ก่อนซื้อประกัน Unit Linked มีอะไรบ้าง
ข้อดี-ข้อจำกัดของประกัน Unit Linked มีอะไรบ้าง
ประกัน Unit Linked ต่างจากประกันชีวิตแบบอื่นอย่างไร
แนะนำประกัน Unit Linked จาก Allianz Ayudhya วางแผนการเงินด้วยประกันชีวิตควบการลงทุน
Unit Linked คือ ทางเลือกทางการเงินที่ครบทั้งความคุ้มครองและการลงทุน
ประกัน Unit Linked คืออะไร
ประกันยูนิตลิงค์ (Unit Linked) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน คือ ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม ในกรมธรรม์ฉบับเดียว มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเลือกและปรับเปลี่ยนวงเงินความคุ้มครองชีวิตได้ในทุก ๆ ช่วงชีวิต
Unit Linked ทำงานอย่างไร
เมื่อชำระเบี้ยประกัน Unit Linked เงินเบี้ยประกันของคุณจะถูกจัดสรรออกเป็น 3 ส่วนหลัก ดังนี้
- ส่วนที่ 1: ค่าความคุ้มครองชีวิต หักเป็นค่าธรรมเนียมการประกันภัย เพื่อดูแลวงเงินคุ้มครองชีวิตตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ซึ่งสามารถปรับลดความคุ้มครองได้ เพื่อเพิ่มในส่วนเงินลงทุน ตามระยะของแต่ละช่วงชีวิต
- ส่วนที่ 2: ค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ หักเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและการบริหารจัดการของบริษัทประกัน
- ส่วนที่ 3: เงินลงทุนในกองทุนรวม เงินส่วนที่เหลือจะนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกเองได้ตามผลประโยชน์และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
5 เรื่องต้องรู้ ก่อนซื้อประกัน Unit Linked มีอะไรบ้าง
ก่อนเลือกทำประกันชีวิต Unit Linked มีหลักการสำคัญ 5 ข้อที่ควรเข้าใจให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ ดังนี้
1. ประกันควบการลงทุน ไม่ใช่ประกันเพื่อการลงทุน
ผลตอบแทนของประกัน Unit Linked ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก ไม่มีการรับประกันมูลค่ากรมธรรม์ แต่มีไว้เพื่อคุ้มครองชีวิตและวางแผนการเงินระยะยาว เช่น แผนเกษียณ ไม่ใช่เพื่อการลงทุนอย่างเดียว
2. เลือกลงทุนด้วยตัวเองผ่านกองทุนรวม
ผู้ทำประกันชีวิตยูนิตลิงค์สามารถเลือกพอร์ตลงทุนเองได้ จากกองทุนรวมที่บริษัทคัดสรรไว้ ตามระดับความเสี่ยงที่รับได้ของตนเอง
3. ยืดหยุ่นสูง ปรับ เพิ่ม ลด ได้ตามไลฟ์สไตล์
ผู้ซื้อสามารถปรับเพิ่มลดความคุ้มครองได้ตามช่วงชีวิต ถอนเงินฉุกเฉินได้ หรือหยุดพักชำระเบี้ยได้หากกรมธรรม์มีมูลค่าเพียงพอ ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
4. โปร่งใส เพราะได้เห็นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นในการทำประกันได้
จุดเด่นอีกข้อของประกัน Unit Linked คือความโปร่งใส เห็นค่าใช้จ่ายอย่างค่าประกันภัย และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ชัดเจนตั้งแต่ต้น
5. ลดหย่อนภาษี ได้เพียงบางส่วน
เบี้ยประกัน สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เฉพาะค่าใช้จ่าย และค่าธรรมเนียมของกรมธรรม์ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย, ค่าการประกันภัย และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ส่วนที่นำไปลงทุนนั้น จะไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้
หมายเหตุ: เบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิต สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้ตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร ทั้งนี้ หากกรมธรรม์สิ้นผลบังคับก่อนระยะเวลา 10 ปี หรือท่านไม่ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากรท่านอาจถูกเรียกคืนภาษี
ข้อดี-ข้อจำกัดของประกัน Unit Linked มีอะไรบ้าง
ประกัน Unit Linked ดีไหม? คำตอบขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของแต่ละคน ซึ่งมีข้อดี-ข้อจำกัดดังนี้
ข้อดีประกัน Unit Linked
ประกัน Unit Linked ไม่ใช่การออมเงิน แต่เป็นประกันชีวิตควบการลงทุนที่ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่และผู้ที่มองหาความคุ้มครองควบคู่ไปกับโอกาสสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในกรมธรรม์เดียว โดยอลิอันซ์ อยุธยา ได้สรุปจุดเด่นที่น่าสนใจไว้ดังนี้
- สามารถปรับเพิ่ม-ลดทุนประกันได้ตามช่วงชีวิต และหยุดพักชำระเบี้ยได้หากกรมธรรม์มีมูลค่าเพียงพอ ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
- เห็นค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ชัดเจนตั้งแต่ต้น
- มีโอกาสรับผลตอบแทนสูงขึ้น เลือกพอร์ตลงทุนได้เอง ต่างจากประกันสะสมทรัพย์ ที่โดยส่วนใหญ่จะกำหนดผลตอบแทนไว้ตายตัว ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ข้อจำกัดประกัน Unit Linked
อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดและข้อเสีย Unit Linked ที่คุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจซื้อ มีดังนี้
- ไม่มีการรับประกันผลตอบแทน มูลค่าเงินสดอาจขึ้นหรือลงตามสภาวะตลาด
- เบี้ยที่จ่ายอาจไม่พอต่อค่าใช้จ่ายความคุ้มครองในระยะยาว โดยเฉพาะเมื่ออายุมากขึ้น
- ลดหย่อนภาษีได้เฉพาะบางส่วน เพราะเงินที่นำไปลงทุนไม่เข้าเกณฑ์ลดหย่อน
ประกัน Unit Linked ต่างจากประกันชีวิตแบบอื่นอย่างไร
หากกำลังสงสัยว่าประกัน Unit Linked ต่างจากประกันชีวิตแบบอื่นอย่างไร มาดูข้อแตกต่างสำคัญได้ ดังนี้
- ผลตอบแทน/ผลประโยชน์ ประกันทั่วไประบุชัดเจนตามกรมธรรม์ ส่วนประกัน Unit Linked ไม่แน่นอน ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก
- หน่วยงานกำกับดูแล ประกันทั่วไปกำกับดูแลโดย คปภ. เพียงอย่างเดียว ส่วน Unit Linked ดูแลร่วมโดย คปภ. และ สำนักงาน ก.ล.ต.
แนะนำประกัน Unit Linked จาก Allianz Ayudhya วางแผนการเงินด้วยประกันชีวิตควบการลงทุน
ประกันชีวิต Unit Linked หรือประกันชีวิตควบการลงทุน จากอลิอันซ์ อยุธยา มอบความคุ้มครองชีวิตพร้อมโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน ด้วยความยืดหยุ่นสูง คุณสามารถปรับเพิ่มหรือลดความคุ้มครองชีวิตได้ตามความต้องการ เลือกกองทุนรวมชั้นนำที่เหมาะกับสไตล์การลงทุนของคุณ และมีอิสระในการหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัยโดยยังคงได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
อลิอันซ์ อยุธยา นำเสนอแผนประกันชีวิต Unit Linked ประกันชีวิตควบการลงทุนที่หลากหลาย เช่น ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ เวลท์ อัลตรา, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ เลกาซี อัลตรา, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ สมาร์ต เพย์ 15 อัลตร้า, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ โพรเทค อัลตร้า, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ ซิงเกิล เพย์, ยูนิตลิงค์ มาย สไตล์ สมาร์ต เพย์ 15, และยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ โพรเทค เพื่อให้คุณเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณ ด้วยประกันชีวิตควบการลงทุนจากอลิอันซ์ อยุธยา คุณสามารถวางแผนการเงินและการคุ้มครองชีวิตได้อย่างมั่นใจและยืดหยุ่น เพื่ออนาคตที่มั่นคงและความอุ่นใจของคุณและครอบครัว
คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
ประกัน Unit Linked เหมาะกับใคร?
เหมาะกับผู้ที่ต้องการทุนประกันชีวิตและยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้
ข้อที่ควรพิจารณาในการซื้อกรมธรรม์ Unit Linked มีอะไรบ้าง?
ควรพิจารณา 4 ปัจจัยหลัก ได้แก่ ความต้องการคุ้มครองความเสี่ยง, ความสามารถในการรับความเสี่ยงจากการลงทุน, วัตถุประสงค์ของการลงทุน, และระยะเวลาที่ต้องการถือครองกรมธรรม์
Unit Linked คือ ทางเลือกทางการเงินที่ครบทั้งความคุ้มครองและการลงทุน
ประกัน Unit Linked คือ ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ผสานความคุ้มครองและการลงทุนไว้ในกรมธรรม์เดียว เหมาะกับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นและรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ในระดับหนึ่ง สำหรับผู้ที่มองหาประกันยูนิตลิงค์ที่มีค่าธรรมเนียมโปร่งใสและมีระบบออนไลน์ให้ติดตามพอร์ตได้ง่าย อลิอันซ์ อยุธยามีแผนยูนิตลิงค์หลากหลาย พร้อมแอป My Allianz ที่สามารถบริหารพอร์ตได้ด้วยตนเอง
สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม
- Website: www.allianz.co.th
- Facebook: Allianz Ayudhya
- LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
- Youtube: Allianz Ayudhya
- Tiktok: Allianz Ayudhya
สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง