แม้ว่าในปัจุบันจะมีผลิตภัณฑ์ประกันยูนิตลิงค์ (Unit Linked) จะออกมาให้เราได้พิจารณา และตัดสินใจกันอยู่มากมาย แต่ถือว่ายังอยู่ในระยะเริ่มต้น รวมถึงหลายคนยังไม่มีความเข้าใจอย่างแท้จริงในตัวผลิตภัณฑ์ และยังลังเลอยู่ว่าจะซิ้อ ประกัน unit link ที่ไหน ดี ซึ่ง 5 เรื่องนี้ เป็นเพียงส่วนหนึ่ง ที่เราอยากให้คุณได้รู้ และทำความเข้าใจในประกันยูนิตลิงค์ (Unit Linked) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน กันก่อนตัดสินใจว่าตอบโจทย์ในสไตล์คุณหรือเปล่า?
5 เรื่องต้องรู้ ก่อนซื้อ ประกันยูนิตลิงค์ (Unit Linked)
ประกันยูนิตลิงค์ (Unit Linked) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน คือ ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม ในกรมธรรม์ฉบับเดียว มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเลือกและปรับเปลี่ยนวงเงินความคุ้มครองชีวิตได้ในทุกๆ ช่วงชีวิต
1. ประกันควบการลงทุน ไม่ใช่ ประกันเพื่อการลงทุน
ผลตอบแทน ประกันยูนิตลิงค์ ที่ได้รับนั้นจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เราเลือกลงทุน ไม่มีการรับประกันมูลค่ากรมธรรม์ ผลตอบแทนที่จะเกิดขึ้นอยู่กับการรับระดับความเสี่ยง และการบริหารกองทุนรวมต่างๆ อาจสูงขึ้นหรือต่ำลงตามผลประกอบการของกองทุนรวม อย่างไรก็ตามแบบประกันยูนิตลิงค์ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อการลงทุนอย่างเดียว แต่มีวัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครองชีวิตและช่วยวางแผนการเงินที่มีความจำเป็นในอนาคต เช่น การวางแผนหลังเกษียณ การวางแผนการศึกษาบุตร หรือการวางแผนเป็นมรดกให้กับคนที่เรารัก
2. เลือกลงทุนด้วยตัวเองผ่านกองทุนรวม
ใน ประกันยูนิตลิงค์ เราจะสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ และความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเอง ซึ่งอาจสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่า หรือต่ำกว่า โดยจะเป็นกองทุนที่ทางบริษัทคัดสรรมาแล้วเป็นอย่างดี เพื่อให้เรามีโอกาสได้รับผลตอบแทนในระยะยาวที่สูงขึ้นได้
3. ยืดหยุ่นสูง ปรับ เพิ่ม ลด ได้ตามไลฟ์สไตล์
ประกันยูนิตลิงค์ มีความยืดหยุ่นสูง สามารถปรับเพิ่มหรือลดความคุ้มครองชีวิตให้เหมาะสมในแต่ละช่วงชีวิตได้ และยังสามารถถอนเงินบางส่วนจากกรมธรรม์มาใช้เมื่อมีความจำเป็น หรือเลือกหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัยโดยยังได้รับความคุ้มครองชีวิตอย่างต่อเนื่อง หากกรมธรรม์มีมูลค่าเพียงพอ
สนใจ ประกันยูนิตลิงค์ (Unit Linked) ประกันชีวิตที่ให้คุณเลือก และปรับเปลี่ยนวงเงินความคุ้มครองชีวิตได้เอง คลิก
สนใจ ประกันยูนิตลิงค์ (Unit Linked) ประกันชีวิตที่ให้คุณเลือก และปรับเปลี่ยนวงเงินความคุ้มครองชีวิตได้เอง คลิก
4. โปร่งใส เพราะ ได้ เห็นค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกิดขึ้นในการทำประกันได้
เราจะเห็นความโปร่งใส ของ ประกันยูนิตลิงค์ ตั้งแต่ค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกิดขึ้นในการทำประกันชีวิต เพื่อให้ทราบถึงจำนวนเงินหลังจากหักค่าใช้จ่ายดังกล่าวแล้วจะเหลือเท่าไรที่จะนำไปลงทุน ซึ่งค่าใช้จ่ายสำหรับการทำประกันชีวิตในปีแรกอาจมองว่าสูง แต่นั้นคือค่าใช้จ่ายเพื่อใช้สำหรับการคุ้มครองชีวิตของคุณทั้งชีวิต
5. ลดหย่อนภาษี ได้เพียงบางส่วน
เบี้ยประกัน ประกันยูนิตลิงค์ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เฉพาะค่าใช้จ่าย และค่าธรรมเนียมของกรมธรรม์ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย, ค่าการประกันภัย และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ส่วนที่นำไปลงทุนนั้น จะไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้
หมายเหตุ: เบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิต สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้ตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร ทั้งนี้ หากกรมธรรม์สิ้นผลบังคับก่อนระยะเวลา 10 ปี หรือท่านไม่ปฏิบัติตามกฏเกณฑ์ของกรมสรรพากรท่านอาจถูกเรียกคืนภาษี
หมายเหตุ: เบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิต สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้ตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร ทั้งนี้ หากกรมธรรม์สิ้นผลบังคับก่อนระยะเวลา 10 ปี หรือท่านไม่ปฏิบัติตามกฏเกณฑ์ของกรมสรรพากรท่านอาจถูกเรียกคืนภาษี