ประกันชีวิตแบบไหนดี วางแผนความคุ้มครองเพื่ออนาคตที่มั่นคง

เลือกประกันชีวิตแบบไหนดี กรมธรรม์ประกันชีวิตพื้นฐานมีกี่แบบ?

กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบพิเศษ คืออะไร มีอะไรบ้าง

ประโยชน์ของการซื้อประกันชีวิต มีอะไรบ้าง

ซื้อประกันชีวิตอย่างไรให้ถูกวิธี

คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)

เลือกว่าประกันชีวิตแบบไหน ปรึกษา Allianz Ayudhya เพื่อวางแผนชีวิตที่ตอบโจทย์คุณ

ก่อนเลือกว่าจะทำ ประกันชีวิตแบบไหนดี ต้องเข้าใจก่อนว่าประกันที่คุ้มครองชีวิตมีกี่ประเภทอะไรบ้าง เพื่อให้เข้าใจความแตกต่างของประกันแต่ละตัว ซึ่งหลัก ๆ จะแบ่งได้เป็น 4 ประเภท ดังนี้

ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นรูปแบบกรมธรรม์ประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ายเงินคืนให้แก่ผู้เอาประกันภัยตามเงื่อนไขที่กำหนด หากมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา หรือจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์ กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์คุ้มครอง

อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต มีแผนประกันสะสมทรัพย์ให้เลือกตามเป้าหมายการออม เช่น มาย ดับเบิล พลัส ที่เน้นสร้างทุนสำรองไว้ใช้ในอนาคตหรือส่งต่อเป็นมรดก โดยมีให้เลือกถึง 4 แผนตามระยะเวลาคุ้มครองและการชำระเบี้ยที่แตกต่างกัน ส่วน สมาร์ท เซฟวิ่ง 18/8 (มีเงินปันผล) ให้ความคุ้มครอง 18 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 8 ปี พร้อมโอกาสรับเงินปันผลตามผลประกอบการของบริษัท ทั้งนี้ความคุ้มครองและผลตอบแทนที่ได้รับเป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์แต่ละแบบ

และ แผนประกัน มาย สมาร์ต อินเด็กซ์ 18/8 ที่บริหารโดยธนาคารบีเอ็นพี พารีบาส์ ผู้นำด้านการธนาคารระดับสากล โดยเมื่อครบกำหนดสัญญา การันตีรับเงินก้อน 808% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มเติมตามดัชนีอ้างอิง ซึ่งคำนวณจากระดับดัชนีสูงสุดของปีกรมธรรม์ที่ 14-18 นอกจากนี้ยังให้ความคุ้มครองชีวิตที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ สูงสุด 840% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป ในด้านความคุ้มค่า ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 8 ปี แต่รับความคุ้มครองชีวิตยาวนานถึง 18 ปี สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน 1 วัน ถึง 70 ปี

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นการประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีพ หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ อย่าง มาย เวลท์ เลกาซี A99/6 จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต เป็นแบบประกันชีวิตแบบมีเงินปันผล ที่ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 6 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี โดยหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือครบกำหนดสัญญา จะมีเงินก้อนสำหรับส่งต่อให้แก่ครอบครัวหรือผู้รับประโยชน์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ 

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์กำหนดไว้เท่านั้น อย่างอยุธยาเฉพาะกาล 10/10 จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต เป็นแบบประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตลอดระยะเวลา 10 ปี โดยชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 10 ปีเช่นกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในราคาไม่แพง เนื่องจากเป็นประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หากอยู่ครบกำหนดสัญญาโดยไม่มีเหตุเสียชีวิต จะไม่มีเงินคืนจากกรมธรรม์ตามเงื่อนไข

ประกันบำนาญ (Annuity Insurance) เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ายเงินเป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอให้แก่ผู้เอาประกันภัย เมื่อมีอายุครบตามที่กรมธรรม์กำหนด และจะจ่ายต่อเนื่องจนกว่าผู้เอาประกันภัยจะเสียชีวิต หรือครบอายุตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด

เช่น อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 เป็นแบบประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีเงินปันผล ให้สิทธิรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด โดยชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 5 ปี และไม่ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำสัญญา และ มาย บำนาญ พลัส เป็นแบบประกันชีวิตแบบบำนาญที่ให้สิทธิรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ถึง 85 ปี ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำประกันเช่นกัน

กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบพิเศษ คือ แบบประกันชีวิตที่ออกแบบเพิ่มเติมจากรูปแบบพื้นฐาน โดยอาจมีองค์ประกอบด้านการออม หรือการลงทุนควบคู่กับความคุ้มครองชีวิต ตามเงื่อนไขของแต่ละแบบประกัน โดยแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลัก ดังนี้ 

ประกันผู้สูงอายุ (Senior Life Insurance)

เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่กำหนดผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตไว้เป็นจำนวนเงินที่แน่นอน แต่ผลประโยชน์กรณีอยู่รอดจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนของบริษัทที่ได้จากการนำเบี้ยประกันภัยไปลงทุน โดยมีการรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำไว้ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด

อย่างประกันชีวิต สูงวัย สบายสบาย (เพื่อผู้สูงอายุ) จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ที่ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 10 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90 ปี โดยค่าเบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญาและสามารถแบ่งชำระเป็นรายเดือนได้ เริ่มต้นเพียงวันละ 25 บาท (คำนวณจากเบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับเพศหญิง อายุ 50 ปี แผน 1) สมัครได้โดยไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ หากอยู่ครบสัญญาจะได้รับเงินก้อนสูงสุด 360,000 บาท ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด หรือกรณีเสียชีวิตจะมีเงินมรดกให้แก่ทายาทสูงสุด 300,000 บาท (สำหรับแผน 5) 

ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ( Unit Linked Insurance) เป็นประกันชีวิตที่มอบผลตอบแทนจากการลงทุนจะเป็นไปตามกองทุนที่ผู้เอาประกันภัยเป็นผู้เลือกลงทุนเอง ดังนั้นผู้เอาประกันภัยอาจได้รับผลตอบแทนสูงหรือต่ำกว่าที่คาดหวังได้ และควรศึกษาข้อมูลกองทุนรวมและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต มีแผนประกันชีวิตควบการลงทุนแบบยูนิต ลิงค์ (Unit Linked) ให้เลือกหลายแผน เช่น ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ เลกาซี อัลตรา, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ สมาร์ต เพย์ 15 อัลตร้า, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ โพรเทค อัลตร้า, และ มาย สไตล์ เวลท์ อัลตร้า (ยูนิต ลิงค์) เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของตนเองได้ 

หลังจากเข้าใจแล้วว่าจะทำประกันชีวิตแบบไหนดี สิ่งที่ต้องรู้ คือ การทำประกันชีวิตไม่ได้มีเพียงแค่เรื่องของการจัดการความเสี่ยงเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์เชิงโครงสร้างทางการเงินที่สำคัญหลายประการ ดังนี้ 

การชำระเบี้ยประกันชีวิตอย่างต่อเนื่องจะช่วยสร้างนิสัยการออมเงินที่เป็นระบบ เพราะผู้เอาประกันภัยจะต้องแบ่งรายได้ส่วนหนึ่งมาเตรียมไว้ สำหรับจ่ายเบี้ยประกันตามกำหนดเวลาอย่างสม่ำเสมอ 

กรมธรรม์ประกันชีวิตจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันความเสี่ยง ทำให้ผู้เอาประกันภัยสามารถใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจ ว่าจะมีทุนหรือความคุ้มครองรองรับ ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด หากต้องเผชิญกับเหตุการณ์ฉุกเฉินหรือความสูญเสีย

หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ครอบครัวหรือผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินเอาประกันชีวิตเป็นก้อนตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด เพื่อนำไปใช้บรรเทาภาระหนี้สิน ใช้เป็นทุนการศึกษา หรือเป็นค่าครองชีพสำหรับการดำรงชีวิตต่อไป

ประกันลดหย่อนภาษีจากอลิอันซ์ อยุธยา มีให้เลือกหลายรูปแบบตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพ ประกันชีวิต หรือประกันบำนาญ โดยผู้เอาประกันภัยสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี ทั้งนี้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

เพื่อให้ได้รับประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันชีวิตอย่างสูงสุด และป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง การเลือกว่าจะซื้อประกันชีวิตแบบใด ควรพิจารณาเรื่องต่าง ๆ เหล่านี้ 

คุณควรพิจารณาความต้องการหลักของตนเองก่อน เพื่อดูว่าควรเลือกประกันชีวิตแบบไหนดี เช่น ต้องการเน้นความคุ้มครองชีวิต การสะสมทรัพย์ หรือเพื่อเป็นเงินบำนาญ จากนั้นจึงเลือกรูปแบบกรมธรรม์ที่สอดคล้องกับเป้าหมายนั้นให้มากที่สุด 

ควรประเมินความสามารถในการชำระเบี้ยประกันชีวิตของตนเองอย่างรอบคอบ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าจะสามารถชำระเบี้ยประกันภัยได้อย่างต่อเนื่องจนครบกำหนดสัญญา โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องและสถานะทางการเงินอื่น ๆ 

ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องแถลงข้อความจริงในใบคำขอเอาประกันชีวิต โดยเฉพาะข้อมูลด้านประวัติสุขภาพ เพื่อป้องกันไม่ให้บริษัทบอกล้างสัญญาหรือปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนในอนาคต ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด

เมื่อทำการชำระเบี้ยประกันภัยเรียบร้อยแล้ว คุณควรเรียกขอใบเสร็จรับเงินชั่วคราวหรือเอกสารหลักฐานการรับเงินจากตัวแทนหรือบริษัทประกันชีวิตทุกครั้ง เพื่อใช้เป็นหลักฐานยืนยันความคุ้มครองในกรณีเกิดเหตุการณ์จริง

เมื่อได้รับเล่มกรมธรรม์แล้ว คุณควรอ่านและตรวจสอบรายละเอียดอย่างรอบคอบว่า ชื่อ-นามสกุล จำนวนเงินเอาประกันภัย และผลประโยชน์ความคุ้มครองต่าง ๆ ตรงกับที่ตกลงไว้ในใบคำขอหรือไม่ 

ควรทำความเข้าใจในเงื่อนไข ข้อยกเว้น และข้อกำหนดต่าง ๆ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันชีวิตอย่างครบถ้วน เพื่อให้รับทราบถึงสิทธิ หน้าที่ และขอบเขตความคุ้มครองที่คุณจะได้รับอย่างชัดเจน เช่น การทำประกันชีวิตให้กับพ่อแม่ กรณีเสียชีวิตจะได้รับอะไรบ้าง เป็นต้น

สำหรับผู้ที่อยู่ในวัย 40 ปี ซึ่งมักเป็นช่วงวัยสร้างครอบครัวและมีความรับผิดชอบทางการเงินสูง การทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพหรือแบบชั่วระยะเวลาถือเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม เพื่อเน้นความคุ้มครองชีวิตและสร้างความมั่นคงให้คนในครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน 

นอกจากนี้ ควรพิจารณาทำประกันสุขภาพหรือสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองโรคร้ายแรง รวมถึงการชดเชยรายได้ เพื่อช่วยลดภาระค่ารักษาพยาบาลและการสูญเสียรายได้ในระหว่างพักรักษาตัว 

การวางแผนประกันชีวิตและสุขภาพควรปรับให้สอดคล้องกับความเสี่ยงในแต่ละช่วงวัย โดยในวัยเด็กถึงวัยรุ่น (0–20 ปี) ซึ่งมักเจ็บป่วยง่ายและมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุสูง การทำประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุจะช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาลได้ดี 

เมื่อเข้าสู่วัยทำงานและสร้างครอบครัว (21–50 ปี) ควรมุ่งเน้นประกันที่ช่วยบริหารภาษี ตลอดจนประกันชีวิตแบบตลอดชีพ หรือแบบชั่วระยะเวลา ร่วมกับการซื้อสัญญาเพิ่มเติม เพื่อลดผลกระทบทางการเงินหากเกิดเหตุฉุกเฉิน และสำหรับผู้ที่มีอายุ 51 ปีขึ้นไป การเตรียมพร้อมด้วยประกันสุขภาพหรือประกันโรคร้ายแรง ถือเป็นทางเลือกที่ช่วยรองรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตามวัยอย่างมีประสิทธิภาพ 

การพิจารณาว่าประกันชีวิตแบบไหนดีสำหรับคุณ ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย ภาระความรับผิดชอบ และความสามารถในการชำระเบี้ยของคุณ เพราะการเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตที่สอดคล้องกับชีวิต จะช่วยสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งได้มากขึ้น โดยหากคุณกำลังมองหาแผนประกันที่เหมาะกับคุณ อลิอันซ์ อยุธยา พร้อมนำเสนอแผนที่ตอบโจทย์ให้กับคุณ เพื่อให้ก้าวเดินสู่อนาคตได้อย่างมั่นใจและไร้กังวล 

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

• Website: www.allianz.co.th
• Facebook: Allianz Ayudhya
• LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
• Youtube: Allianz Ayudhya
• Tiktok: Allianz Ayudhya

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

อ้างอิง

• https://www.oic.or.th/web-upload/1xff0d34e409a13ef56eea54c52a291126/202407/m_news/3035/68700/file_download/4eeb03070907f24f8a6032d82a5dad00.pdf 
• https://www.tlaa.org/download/file/Microsoft%20Word%20-%20%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%B1%E0%B8%99%E0%B8%8A%E0%B8%B5%E0%B8%A7%E0%B8%B4%E0%B8%95%20%E0%B8%84%E0%B8%B7%E0%B8%AD%E0%B8%AD%E0%B8%B0%E0%B9%84%E0%B8%A3.docx.pdf