เขียนโดย: อลิอันซ์ อยุธยา
อัพเดตล่าสุด: August 18, 2026
ลงทุนอะไรดีสำหรับผู้เริ่มต้น? เทียบทางเลือกการลงทุนและความเสี่ยง
ลงทุนอะไรดีสำหรับผู้เริ่มต้น? เป็นคำถามที่ผู้ที่สนใจในการลงทุนต่างสงสัย เพราะการลงทุนมีหลายรูปแบบ เช่น กองทุนรวม ตราสารหนี้ หรือการซื้อประกันที่ให้ผลตอบแทนตามที่กรมธรรม์กำหนด ซึ่งการลงทุนแต่ละประเภทที่กล่าวมานั้นมีความเสี่ยงแตกต่างกันออกไป
บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักว่าการลงทุนคืออะไร และมีความเสี่ยงแบบใดบ้างที่ควรรู้ก่อนเริ่มต้น เพื่อให้คุณวางแผนลงทุนด้วยตนเองได้อย่างมั่นใจ
Key Takeaways
- การลงทุน คือ การจัดสรรเงินหรือทรัพยากรที่มีอยู่ในปัจจุบันไปซื้อ หรือถือครองสินทรัพย์ต่าง ๆ โดยหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าการออมเงินทั่วไปในระยะยาว
- การลงทุนมีความสำคัญต่อการวางแผนเกษียณอายุ, ช่วยให้เราเตรียมพร้อมกับแผนการเงินในอนาคต และให้ผลตอบแทนชนะอัตราเงินเฟ้อได้
- ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความผันผวนต่ำกว่าหุ้น เช่น ตราสารหนี้ กองทุนตราสารหนี้ และประกันชีวิตบางประเภท อาจเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ
- ก่อนเริ่มลงทุนควรศึกษาว่าเราเป็นนักลงทุนประเภทใด เพื่อเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับตนเอง
สารบัญบทความ
การลงทุนในปัจจุบัน สำคัญอย่างไรต่ออนาคต
สำหรับผู้เริ่มต้น ก่อนวางแผนการเงิน ควรศึกษาอะไรบ้าง
ลงทุนอะไรดี ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
ซื้อประกันชีวิตยูนิตลิงค์กับ Allianz Ayudhya เลือกระดับความเสี่ยงได้ตามที่ต้องการ
มือใหม่เริ่มจากตรงไหนดี? ค้นหาทางเลือกที่สร้างผลตอบแทนระยะยาวกับ Allianz Ayudhya
การลงทุนคืออะไร
การลงทุน คือ การจัดสรรเงินหรือทรัพยากรที่มีอยู่ในปัจจุบันไปซื้อหรือถือครองสินทรัพย์ต่าง ๆ โดยหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าการออมเงินทั่วไปในระยะยาว เช่น กำไรส่วนต่างราคา เงินปันผล หรือค่าเช่า
การลงทุนในปัจจุบัน สำคัญอย่างไรต่ออนาคต
การลงทุนตั้งแต่ช่วงวัยทำงานมีความสำคัญต่ออนาคต เพราะชีวิตทางการเงินแบ่งเป็น 2 ช่วงหลัก คือช่วงสะสมทรัพย์สินระหว่างทำงาน และช่วงใช้จ่ายทรัพย์สินที่สะสมไว้เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ หากไม่เริ่มวางแผนและลงทุนอย่างเหมาะสมตั้งแต่เนิ่น ๆ อาจส่งผลให้มีรายได้หรือทรัพย์สินไม่เพียงพอในวัยเกษียณ
สำหรับผู้เริ่มต้น ก่อนวางแผนการเงิน ควรศึกษาอะไรบ้าง
- รูปแบบการลงทุน แนวทางการลงทุนมีหลายรูปแบบตั้งแต่การลงทุนระยะสั้น หรือการลงทุนระยะยาว ทำให้เราต้องศึกษาว่าการลงทุนทางการเงินแบบใดที่เหมาะสมกับเรามากที่สุด
- ปัจจัยพื้นฐานกับปัจจัยทางเทคนิค นักลงทุนจะคำนึงถึงปัจจัยพื้นฐานอย่างกำไร, รายได้, กระแสเงินสดของบริษัท ในขณะที่สายเทคนิคจะพิจารณาจากเครื่องมือทางเทคนิคเป็นหลัก
- การจัดพอร์ตลงทุน พอร์ตการลงทุนที่ดีจะต้องสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงในการลงทุนที่ยอมรับได้ และต้องกระจายความเสี่ยงการลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท
- ศึกษาประกันสะสมทรัพย์ เพราะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการออมและสะสมทุนในอนาคต
ลงทุนอะไรดี ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
หากพิจารณาแล้วว่าเรา วิธีการลงทุนดังต่อไปนี้ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจเช่นกัน (ทั้งนี้ระดับความสม่ำเสมอของผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับประเภทสินทรัพย์และเงื่อนไขของแต่ละผลิตภัณฑ์ทางการเงิน)
กองทุนรวม
กองทุนรวมเป็นการลงทุนที่มีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารเงินทุนอยู่เบื้องหลัง ซึ่งผู้จัดการกองทุนจะนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่แตกต่างกันออกไป โดยบางกองทุนอาจลงทุนหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ หรือตราสารหนี้อยู่รวมกันภายในกองทุนเดียว แต่บางกองทุนก็อาจลงทุนในหุ้นต่างประเทศเป็นหลัก ด้วยเหตุนี้จึงทำให้ระดับความเสี่ยงของกองทุนรวมแต่ละแห่งแตกต่างกัน ทำให้เราต้องเลือกกองทุนรวมที่เหมาะกับความเสี่ยงของตนเอง
ตราสารหนี้
ตราสารหนี้เป็นทางเลือกลงทุนที่น่าพิจารณา เนื่องจากราคาและผลตอบแทนของตราสารหนี้ในหลายช่วงเวลา มักเคลื่อนไหวสวนทางกับตลาดหุ้น การลงทุนในตราสารหนี้จึงช่วยลดความผันผวนของพอร์ตได้ในระดับหนึ่ง สำหรับนักลงทุนที่มีหุ้นอยู่ในพอร์ตและต้องการสร้างสมดุลให้กับเงินลงทุน การจัดสรรเงินบางส่วนไปยังตราสารหนี้จึงเป็นแนวทางหนึ่งที่ควรพิจารณาเพื่อบริหารความเสี่ยงในระยะยาว
ซื้อประกันชีวิต
หากมองว่าการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ หรือตราสารหนี้ยังไม่ตอบโจทย์ความต้องการของตนเอง การเลือกใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือในการวางแผนการเงิน เช่น ประกันสะสมทรัพย์ หรือประกันบำนาญ ฯลฯ ก็นับว่าเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะบริษัทประกันจะให้ความคุ้มครอง และให้ผลตอบแทนตามที่กำหนด หากผู้ซื้อประกันปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดเอาไว้ในกรมธรรม์
ซื้อประกันชีวิตยูนิตลิงค์กับ Allianz Ayudhya เลือกระดับความเสี่ยงได้ตามที่ต้องการ
หากยังไม่รู้ว่าควรเลือกอะไรดี ประกันชีวิตยูนิตลิงค์ (Unit Linked) ประกันชีวิตควบการลงทุนจากอลิอันซ์ อยุธยา มอบความคุ้มครองชีวิต พร้อมโอกาสในการเติบโตของมูลค่าการลงทุน ตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก โดยผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกและปรับสัดส่วนกองทุนภายใต้กรมธรรม์ได้เองตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ตั้งแต่กองทุนความเสี่ยงต่ำไปจนถึงกองทุนความเสี่ยงสูง ทั้งนี้ผลตอบแทนจะไม่ได้รับการรับประกัน และขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก ควรศึกษาข้อมูลกองทุน ผลตอบแทน ความเสี่ยง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ
ซึ่งอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต นำเสนอแผนประกันชีวิตยูนิตลิงค์หลากหลายประเภท เช่น ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ เลกาซี อัลตรา, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ สมาร์ต เพย์ 15 อัลตร้า, ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ โพรเทค อัลตร้า, และยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ ซิงเกิล เพย์ เพื่อให้คุณเลือกแผนที่ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลได้ตามที่ต้องการ
คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
รูปแบบผลตอบแทนจากการลงทุน มีอะไรบ้าง?
รูปแบบผลตอบแทนจากการลงทุนหลัก ๆ ได้แก่ ดอกเบี้ย (จากเงินฝากและตราสารหนี้) เงินต้นเมื่อครบกำหนดตามเงื่อนไขของตราสารหนี้ เงินปันผลและกำไร/ขาดทุนจากส่วนต่างราคา (หุ้นสามัญและกองทุนรวม) รวมถึงสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมเฉพาะกรณี เช่น สิทธิออกเสียงของบริษัท (หุ้นสามัญ) และสิทธิลดหย่อนภาษีสำหรับกองทุน SSF และ RMF
ความผิดพลาดที่พบในการลงทุน มีอะไรบ้าง?
5 ข้อผิดพลาดที่มักพบในการลงทุนคือ การลงทุนโดยไม่มีความรู้ความเข้าใจในสินทรัพย์ที่ลงทุน, ไม่พิจารณาสถานะการเงินของตนเองก่อนตัดสินใจ, ลงทุนเกินระดับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้, ไม่ติดตามข่าวสารหรือจัดสรรเงินลงทุนอย่างเหมาะสม, และขาดวินัยทางการเงินที่ต่อเนื่อง ซึ่งล้วนเป็นปัจจัยที่อาจทำให้การลงทุนไม่เป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้
มือใหม่เริ่มจากตรงไหนดี? ค้นหาทางเลือกที่สร้างผลตอบแทนระยะยาวกับ Allianz Ayudhya
การทำความเข้าใจว่ามือใหม่เริ่มจากตรงไหนดี? ที่จะช่วยให้เราเลือกประเภทการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และหากสนใจผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยง แต่ยังไม่รู้ว่าควรทำประกันชีวิตแบบไหนดี? อลิอันซ์ อยุธยาพร้อมให้คำปรึกษา เพื่อให้คุณเลือกแผนประกันชีวิตที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินอย่างลงตัว
สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม
- Website: www.allianz.co.th
- Facebook: Allianz Ayudhya
- LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
- Youtube: Allianz Ayudhya
- Tiktok: Allianz Ayudhya
สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง