การวางแผนการเงิน บริหารเงินอย่างไรให้ชีวิตมั่นคง

การวางแผนการเงิน สำคัญอย่างไร

5 ขั้นตอนการวางแผนการเงิน มีอะไรบ้าง

การวางแผนการเงิน เพื่อรับมือกับความไม่แน่นอน ทำอย่างไร

ซื้อประกันชีวิต การวางแผนการเงินเพื่อเพิ่มความมั่นคงทางการเงิน กับ Allianz Ayudhya

คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)

การวางแผนการเงินเริ่มต้นได้ง่าย ๆ กับ Allianz Ayudhya

• การลงทุน - เงินออมที่สะสมไว้ในวัยทำงาน หากวางแผนการเงินโดยนำไปลงทุนอย่างเหมาะสม ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จะช่วยสร้างผลตอบแทนให้เติบโต และเป็นหลักประกันในการใช้ชีวิตหลังเกษียณ
• การบริหารค่าใช้จ่าย - การวางแผนการเงินช่วยให้เรามองเห็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และสามารถปรับลดค่าใช้จ่ายได้
• การจัดการภาษี - การวางแผนการเงินที่ดีช่วยให้บริหารจัดการภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผ่านการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่าง ๆ อย่างเหมาะสม ซึ่งช่วยให้เงินที่ควรจะเป็นภาษีนั้น สามารถนำไปต่อยอดเป็นเงินออมหรือเงินลงทุนได้เพิ่มขึ้น

การประเมินสถานะทางการเงินช่วยให้เรามองเห็นสถานะทางการเงินที่แท้จริง เพราะคนส่วนใหญ่มักมองว่าสิ่งที่สะท้อนสถานะทางการเงิน คือ สินทรัพย์ที่ถือครองอยู่ แต่ “ความมั่งคั่งสุทธิ” เป็นสิ่งที่สะท้อนสถานะทางการเงินของบุคคลนั้นได้ดีที่สุด โดยความมั่งคั่งสุทธิคำนวณได้จากสูตร

ความมั่งคั่งสุทธิ = สินทรัพย์ - หนี้สิน

นอกจากนี้การจดบันทึกรายรับรายจ่ายประจำวัน ก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน เพราะช่วยให้เราเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเองได้ดียิ่งขึ้น โดยสามารถคำนวณว่าแต่ละวันเรามีเงินเหลือเก็บ หรือเงินขาดมือได้จากสูตร

เงินคงเหลือหลังออม = รายรับ - เงินออม - รายจ่าย

การตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนจะทำให้เราอยากออมเงินเพื่อไปถึงเป้าหมายนั้น ๆ โดยเป้าหมายที่ดีจะต้องเป็นไปตามหลักการ SMART ซึ่งได้แก่

• S (Specific) - การตั้งเป้าหมายต้องมีความชัดเจนว่าเราทำไปเพื่ออะไร 
• M (Measurable) - วัดผลความสำเร็จได้
• A (Achievable) - แนวทางที่จะทำให้ไปถึงเป้าหมาย
• R (Realistic) - เป้าหมายต้องอยู่บนพื้นฐานแห่งความเป็นจริง
• T (Time Bound) - มีกรอบระยะเวลา เพื่อบรรลุเป้าหมายที่ชัดเจน

การวางแผนและจัดสรรเงินออมจะทำให้เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งเป้าเอาไว้เกิดผลสัมฤทธิ์ได้จริง เช่น หากต้องการวางแผนลดหย่อนภาษี ก็ควรศึกษาเกี่ยวกับ ประกันลดหย่อนภาษี เพื่อให้เราประหยัดภาษีให้ได้มากที่สุด หรือหากต้องการออมเงิน เพื่อลงทุน แต่ขาดความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ ประกันสะสมทรัพย์ ก็เป็นหนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจ

เป้าหมายทางการเงินจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อ ลงมือทำตามแผนอย่างมีวินัย เช่น หากนำเงิน 10% ของเงินเดือนทุกเดือนมาลงทุน และหลีกเลี่ยงการซื้อสิ่งของที่ไม่จำเป็น ก็จะมีโอกาสบรรลุเป้าหมายได้มากยิ่งขึ้น

หลังจากที่ได้ลงมือทำตามแผนแล้ว สิ่งสำคัญที่ควรทำต่อมานั่นคือ ติดตามผลอย่างสม่ำเสมอ เช่น ในกรณีที่วางแผนเก็บเงินเพื่อเริ่มลงทุน ควรตรวจสอบทุก ๆ 6 เดือน ว่าเราเก็บเงินได้ถึงเป้าหมายได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้หรือไม่

• สำรองเงินฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสำรองไว้ประมาณ 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายจำเป็นและภาระผ่อนชำระต่อเดือน เพื่อรองรับเหตุการณ์ฉุกเฉิน
• ทบทวนสวัสดิการและประกันภัย: ตรวจสอบสิทธิสวัสดิการและประกันที่มีอยู่ว่าครอบคลุมเพียงพอหรือไม่ หากยังไม่ครอบคลุม การทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมเป็นตัวเลือกที่ช่วยลดความเสี่ยงได้
• สร้างหลักประกันให้ครอบคลุม: นอกเหนือจากประกันสุขภาพ ควรพิจารณาการทำ ประกันมรดก หรือประกันชีวิต เพื่อเป็นหลักประกันความมั่นคงทางการเงินให้แก่คนข้างหลัง 
• ประเมินความเสี่ยงก่อนสร้างภาระ: ควรพิจารณาความเสี่ยงและโอกาสผันผวนของรายได้ในอนาคตอย่างรอบคอบทุกครั้ง ก่อนตัดสินใจกู้ยืมเงินหรือสร้างหนี้สินเพิ่ม
• ต่อยอดและเพิ่มช่องทางรายได้: อาจมองหาช่องทางสร้างรายได้เสริม หรือนำสินทรัพย์ที่มีไปลงทุนอย่างเหมาะสมเพื่อสร้างผลตอบแทนให้งอกเงย

อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต มีผลิตภัณฑ์ช่วยวางแผนการเงินส่วนบุคคลให้เลือกหลากหลาย ทั้ง ประกันบำนาญ เพื่อชีวิตวัยเกษียณที่มั่นคง และประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงก์ ( Unit Linked Insurance) ซึ่งเป็นประกันชีวิตที่ควบคู่ไปกับการลงทุน เหมาะกับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ยืดหยุ่น ทั้งนี้ ก่อนตัดสินใจ ผู้ซื้อประกันควรศึกษาและทำความเข้าใจระดับความเสี่ยงของกองทุนรวมแต่ละประเภทภายใต้ผลิตภัณฑ์ยูนิต ลิงก์ให้ดี เนื่องจากความเสี่ยงจะแตกต่างกันไปตามกองทุนที่เลือก

ควรคิดถึงเรื่องเงินเกษียณ เพราะยิ่งเริ่มต้นเร็วยิ่งมีเวลาเก็บเงินมาก เช่น นาย A เริ่มเก็บเงินตอนอายุ 25 ปี หากต้องการเงินเกษียณ ณ อายุ 60 ปี เป็นเงิน 7.2 ล้านบาท จะต้องเก็บเงินเดือนละ 3,482 บาท ด้วยผลตอบแทน 8% ต่อปี 

ในขณะที่นาย B เริ่มเก็บเงินตอนอายุ 55 ปี หากต้องการเงินเกษียณอายุ 60 ปี เป็นเงิน 7.2 ล้านบาทเท่ากัน จะต้องเก็บเงินถึงเดือนละ 102,274 บาท ด้วยผลตอบแทน 8% ต่อปี

ทั้งนี้เป็นตัวอย่างการคำนวณภายใต้สมมติฐานผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปีเท่านั้น ซึ่งผลตอบแทนจริงอาจสูงหรือต่ำกว่านี้ได้

มือใหม่อาจพิจารณากองทุนรวม หรือประกันชีวิตยูนิต ลิงก์ จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต เป็นทางเลือกเริ่มต้น เนื่องจากการลงทุนหุ้นรายตัวมีความเสี่ยงสูงและต้องใช้เวลาติดตามข้อมูลบริษัทอย่างต่อเนื่อง ขณะที่กองทุนรวมและกองทุนภายใต้ยูนิต ลิงก์กระจายเงินลงทุนไปในหลายบริษัท ช่วยลดความเสี่ยงเฉพาะตัวของบริษัทใดบริษัทหนึ่งลงได้ อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงโดยรวมยังขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนที่เลือกลงทุนด้วย

การวางแผนการเงินมักถูกมองว่าเป็นเรื่องสำหรับคนมีเงินเก็บ แต่ความจริงแล้วเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งวัยทำงานที่ต้องวางแผนการเงินให้ดี เพื่อให้มีเงินพอใช้ในวัยเกษียณ และมีเงินเตรียมพร้อมสำหรับดูแลคนในครอบครัว 

อลิอันซ์ อยุธยา พร้อมเป็นตัวช่วยให้คุณเริ่มต้นวางแผนการเงินด้วยตนเอง เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคง สร้างความอุ่นใจให้แก่ตัวเองและครอบครัว

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

• Website: www.allianz.co.th
• Facebook: Allianz Ayudhya
• LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
• Youtube: Allianz Ayudhya
• Tiktok: Allianz Ayudhya

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

อ้างอิง

• https://www.bot.or.th/th/satang-story/money-plan/planning-steps.html 
• https://www.tfpa.or.th/Article/Detail/807?tp=article&nav=%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%3A%20%E0%B9%80%E0%B8%81%E0%B8%A9%E0%B8%B5%E0%B8%A2%E0%B8%93