ก่อนที่จะตัดสินใจว่าปลายปี 2567 นี้ ควรซื้อประกันออมทรัพย์ ที่ไหนดี ที่ได้เงินออมแน่นอน ไม่เสี่ยงเงินหาย มาทำความรู้จักกับ ประกันออมทรัพย์ หรือ ประกันสะสมทรัพย์ รวมถึง ข้อดี-ข้อเสีย ของประกันประเภทนี้ กันก่อนดีกว่า
ออมเงินสั้น 4 คุ้ม ด้วยประกันออมทรัพย์ มาย สมาร์ต อินเด็กซ์ 10/2 (มีเงินปันผล) รับเงินคืนทุกปี พร้อมโอกาสรับเงินปันผล อ้างอิงจากการลงทุนในดัชนีสำคัญของโลก
ประกันออมทรัพย์ หรือ ประกันสะสมทรัพย์ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจอันดับต้นๆ ของมนุษย์เงินเดือน ที่อยากออมเงิน อยากมีเงินเก็บ เพราะการออมเงินถือเป็นเรื่องจำเป็นอย่างมาก ไม่ว่าเราจะอายุเท่าไหร่ มีรายได้มากหรือน้อย ทุกคนก็ควรออมเงิน และวางแผนการเงินเอาไว้ตั้งแต่อายุยังน้อย ยิ่งเป็นวัยเริ่มต้นทำงาน เริ่มมีรายได้ ยิ่งได้เปรียบทั้งเรื่องระยะเวลาการออม และระยะเวลาในการทำงานหารายได้
ประกันออมทรัพย์ หรือ ประกันสะสมทรัพย์ เป็นการทำประกันระยะสั้น (คุ้มครอง 10 ปี หรือมากกว่าขึ้นอยู่กับแผนประกันออมทรัพย์นั้นๆ) โดยจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต แต่ถ้ายังมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา ก็จะได้รับผลตอบแทนคงที่ ตามที่ระบุไว้ในสัญญา ข้อดีของประกันออมทรัพย์ คือ ประกันประเภทนี้จะถูกออกแบบมาให้จ่ายผลตอบแทนรายเดือน หรือรายปี ตามที่ระบุไว้ในสัญญา มีความเสี่ยงต่ำ และถ้าจ่ายเบี้ยประกัน ภัยจนครบกำหนดตามสัญญา ก็จะได้รับผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ดีเนื่องจากว่าประกันออมทรัพย์ไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อการลงทุน ดังนั้น ผลตอบแทนที่ได้รับอาจต่ำกว่าการลงทุนในรูปแบบอื่น
ในข้อจำกัดเรื่องผลตอบแทน จะดีแค่ไหน หากเราสามารถออมเงิน โดยที่ เบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมดยังอยู่ และยังมีโอกาสได้รับเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาไปด้วยในเวลาเดียวกัน อย่างการออมเงินใน "ประกันออมทรัพย์ มาย สมาร์ต อินเด็กซ์ 10/2 (มีเงินปันผล)" แผนประกันที่มอบความคุ้มครองชีวิต การันตีเงินจ่ายคืนเป็นรายปีและเมื่อครบกำหนดสัญญา มีโอกาสรับเงินปันผลซึ่งคำนวณจากดัชนีอ้างอิง BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER ที่กระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน กำหนดสัดส่วนการลงทุนที่หมาะสมและกระจายความเสี่ยงของการลงทุน ช่วยลดความผันผวนให้กับพอร์ตการลงทุน ซึ่ง บีเอ็นพี พรีบาส์ เป็นธนาคารชั้นนำในสหภาพยุโรป และเป็นผู้นำด้านการธนาคารระดับสากล มีธุรกิจอยู่ใน 63 ประเทศทั่วโลก ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือจากสถาบันระดับโลกในเกณฑ์ดีเยี่ยม ได้แก่ Aa3 (Moody’s), AA- (Fitch) และ A+ (S&P) แถมยังได้คุ้มครองชีวิต ได้ลดหย่อนภาษี ได้รับเงินคืนทุกปี เรียกว่าออมทีเดียว คุ้มถึง 4 ต่อ!
คุ้มที่ 1 ออมสั้น คุ้มครองยาววว...
ประกันออมทรัพย์ มาย สมาร์ต อินเด็กซ์ 10/2 (มีเงินปันผล) มีระยะเวลาการออมสั้นๆ แค่ 2 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวถึง 10 ปี และแม้ว่าจะเกิดเหตุไม่คาดฝัน ก็ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 202% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดสูงกว่า
คุ้มที่ 2 ได้ลดหย่อนภาษี
ประกันออมทรัพย์ มาย สมาร์ต อินเด็กซ์ 10/2 (มีเงินปันผล) เป็นประกันแบบออมทรัพย์ หรือ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ใช้สามารถยื่นลดหย่อนภาษี ได้สูงสุด 100,000 บาท ต่อปี (ทั้งนี้เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร)
คุ้มที่ 3 เงินต้นไม่หาย ครบสัญญารับเงินก้อนแน่นอน
จ่ายเบี้ยไปแล้ว ได้เงินภาษีคืนมาแล้ว อยู่เฉยๆ ก็ยังได้รับเงินคืนแบบการันตีทุกปี ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ ที่ 1 ถึง สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 9 ปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา 211.50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย รวมผลตอบแทนรวม ตลอดสัญญา 229.50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่รวมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา
คุ้มที่ 4 โอกาสรับผลตอบแทนเป็นเงินปันผลในกองทุนดัชนีระดับโลก
โอกาสรับผลตอบแทนที่ว่านั้น จะเป็นจำนวนเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาที่จะได้รับ ซึ่งขึ้นอยู่กับวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทกำหนด โดยมีการอ้างอิงจากดัชนีอ้างอิง : BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER Index บีเอ็นพี พรีบาส์ เป็นธนาคารชั้นนำในสหภาพยุโรป และเป็นผู้นำด้านการธนาคารระดับสากล มีธุรกิจอยู่ใน 63 ประเทศทั่วโลก ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือจากสถาบันระดับโลกในเกณฑ์ดีเยี่ยม ได้แก่ Aa3 (Moody’s), AA- (Fitch) และ A+ (S&P)
วิธีการคำนวณเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา ของประกันออมทรัพย์ สมาร์ต อินเด็กซ์ 10/2 (มีเงินปันผล)
ปัจจัยที่ใช้ในการคำนวณเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา
1. เบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระมา 2 ปี
2. อัตราแลกเปลี่ยน คือ อัตราแลกเปลี่ยนในการแปลงสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ให้เป็นสกุลเงินบาทไทย โดยอ้างอิงจากข้อมูลของ Reuters Page THBFIX ณ เวลาของกรุงเทพประมาณ 15.30 น
3. อัตราการมีส่วนร่วมในเงินปันผล (PR) คือ อัตราที่ให้ผู้เอาประกันภัยมีส่วนร่วมในผลตอบแทนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกของ ระดับดัชนี จากมูลค่า ณ วันคำนวณมูลค่าดัชนีอ้างอิงวันแรก ซึ่งสำหรับแบบประกันนี้ จะใช้อัตราการมีส่วนร่วมในเงินปันผลเท่ากับ 50%
4. Max (0, ระดับดัชนีอ้างอิง ณ วันคำนวณมูลค่าดัชนีอ้างอิงวันสุดท้าย/ระดับดัชนีอ้างอิง ณ วันคำนวณมูลค่าดัชนีอ้างอิงวันแรก -100%) คือ การเปลี่ยนแปลงของระดับดัชนีอ้างอิงเทียบระหว่างวันคำนวณมูลค่าดัชนีอ้างอิงวันสุดท้ายกับวันแรก โดยการเปลี่ยนแปลงจะมีค่าไม่ต่ำกว่าศูนย์
ข้อมูลสรุป
- ออมก่อนสิทธิ์เต็ม ตั้งแต่ 9 ต.ค.-25 ธ.ค. 2567 หรือเบี้ยประกันภัยรับทั้งหมดครบ 300 ล้านบาทแล้วแต่เหตุการณ์ใดเกิดขึ้นก่อน
- ประกันออมทรัพย์ มาย สมาร์ต อินเด็กซ์ 10/2 (มีเงินปันผล) จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จ่ายเบี้ย 2 ปี คุ้มครอง 10 ปี คุ้มครองเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด เมื่อถือจนครบกำหนดสัญญา
- โอกาสรับผลตอบแทนของ ประกันออมทรัพย์ มาย สมาร์ต อินเด็กซ์ 10/2 (มีเงินปันผล) เมื่อครบกำหนดสัญญา อ้างอิงกับกองทุนดัชนี BNP Paribas Multi Asset Fortitude RC ER Index ที่มีการเข้าถึงการลงทุนในดัชนีที่สำคัญของโลก ทั้งในสหรัฐอเมริกา ยุโรป ญี่ปุ่น เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนระดับสากล
- รับเงินคืนแบบการันตีทุกปี ณ สิ้นปีกรมธรรมม์ที่ 1-9: ปีละ 2% และ ณ สิ้นปีกรมธรรมม์ที่ 10 (ครบกำหนดสัญญา): 211.50%
- รับผลประโยชน์แบบการันตีเงินจ่ายคืนเป็นรายปีและเมื่อครบกำหนดสัญญา พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนเป็นเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา เป็นสกุลเงินบาท คิดตามสูตรการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทกำหนด