ประกันบำนาญ เปรียบเทียบก่อนซื้อ วางแผนเกษียณและรายได้ระยะยาว

ประกันบํานาญ คืออะไร

ประกันบํานาญ เหมาะกับใครบ้าง

ข้อดีของประกันบํานาญ มีอะไรบ้าง

ประกันบํานาญ เปรียบเทียบก่อนเลือกซื้อ แผน Allianz Ayudhya มีอะไรบ้าง

คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)

ประกันบำนาญ เปรียบเทียบแผนก่อนซื้อกับ Allianz Ayudhya

ประกันบำนาญ คือ ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องในช่วงหลังเกษียณ โดยผู้เอาประกันภัยจะชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ก่อนถึงวัยเกษียณ แล้วจึงเริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไป จนถึงอายุ 85 ปีหรือมากกว่านั้น ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

โดยบริษัทประกันจะทยอยจ่ายเงินบำนาญเป็นรายงวด นอกจากนี้หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงรับเงินบำนาญ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตตามเงื่อนไขของแต่ละแบบประกัน

หากนำประกันบำนาญไปเปรียบเทียบกับประกันรูปแบบอื่น จุดเด่นที่แตกต่างคือประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะกับผู้ที่มีเป้าหมายในการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ โดยคนที่เหมาะกับประกันชีวิตแบบบำนาญ มีดังนี้

• ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ เพื่อให้มีรายได้จากเงินบำนาญตามช่วงอายุที่กำหนดในกรมธรรม์
• ผู้ที่ต้องการมีรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ โดยรับเงินบำนาญเป็นรายปีตามเงื่อนไขของแผนประกันเกษียณที่เลือก
• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการวางแผนเกษียณ พร้อมใช้สิทธิ์นำเบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนภาษีเงินได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร 
• ผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงสูงจากการลงทุน เพราะประกันบำนาญช่วยสร้างรายได้หลังเกษียณตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงจากการลงทุน

การวางแผนทางการเงินหลังเกษียณเป็นเรื่องที่ควรเริ่มเตรียมความพร้อมล่วงหน้า ซึ่งประกันชีวิตแบบบํานาญถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยบริหารจัดการเงินออมและให้สิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจ โดยมีจุดเด่นสำคัญ 3 อย่างดังนี้

• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เบี้ยประกันสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขที่สรรพากรกำหนด
• การวางแผนออมเงินเพื่อการเกษียณ: ช่วยสร้างวินัยทางการเงินอย่างมีระบบ โดยกำหนดเป้าหมายและจำนวนเงินออมสำหรับชีวิตหลังเกษียณได้อย่างชัดเจน
• สภาพคล่องยามฉุกเฉิน: กรมธรรม์บางประเภทอาจมีมูลค่าเงินสดที่สามารถนำมาใช้สิทธิกู้ยืมได้ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด

ผู้ที่ต้องการวางแผนรายได้หลังเกษียณอย่างต่อเนื่อง และมองหาประกันบำนาญที่ไหนดี ที่มีผลประโยชน์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ อลิอันซ์ อยุธยามีแผนประกันบำนาญเปรียบเทียบ 2 แผนหลัก ดังนี้

หมายเหตุ: 

* หมายถึง % ของจํานวนเงินเอาประกันภัย

** หมายถึง % ของจํานวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษสะสม (ถ้ามี)

*** ไม่รวมเบี้ยประกันภัยสำหรับเบี้ยเพิ่มพิเศษ บันทึกสลักหลังอื่น ๆ และ/หรือ สัญญาเพิ่มเติมอื่นๆ (ถ้ามี)

****เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์สำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษสะสม (ถ้ามี) นั้นไม่ใช่มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยตามตารางมูลค่ากรมธรรม์ประกันภัย

• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขการพิจารณารับประกันภัยของบริษัท 
• เบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร ทั้งนี้ หากกรมธรรม์สิ้นผลบังคับก่อนครบระยะเวลา 10 ปี หรือไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด อาจถูกเรียกคืนภาษีได้ 
• ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ชำระเบี้ยประกันภัย โดยข้อมูลในตารางนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นเพื่อประกอบการพิจารณา 
• ควรศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง ข้อกำหนด เงื่อนไข ข้อยกเว้น และผลประโยชน์จากกรมธรรม์ รวมถึงทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันภัย

หลายคนเริ่มวางแผนประกันบำนาญตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน เช่น อายุประมาณ 25 ปีขึ้นไป เพื่อให้มีระยะเวลาสะสมเงินยาวนานขึ้น ซึ่งแผนมาย บำนาญ พลัส ออกแบบมาให้รองรับผู้ขอเอาประกันภัยในช่วงอายุ 25–50 ปีเป็นหลัก เพื่อช่วยวางแผนเกษียณอย่างอุ่นใจ

ประกันบำนาญเปรียบเทียบกับประกันสะสมทรัพย์ มีการออมเงินและความคุ้มครองชีวิตเหมือนกัน ส่วนใหญ่ประกันสะสมทรัพย์เน้นรับเงินคืนระหว่างสัญญา ประกันบำนาญเน้นสะสมเงินเป็นรายได้หลังเกษียณ

เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ในอัตราไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี โดยเมื่อรวมกับเงินสะสมหรือเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท 

นอกจากนี้ ผู้มีเงินได้ยังสามารถใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปได้อีกไม่เกิน 100,000 บาท ตามเงื่อนไขที่กำหนด ส่งผลให้สิทธิประโยชน์ด้านประกันชีวิตและประกันบำนาญรวมกันอาจใช้ได้สูงสุด 300,000 บาท ขึ้นอยู่กับจำนวนเบี้ยที่ชำระและเงื่อนไขของผู้เสียภาษีแต่ละราย ทั้งนี้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

ประกันบำนาญหรือประกันเกษียณอายุ เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาวและสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอหลังเกษียณ โดยสามารถเลือกรูปแบบการชำระเบี้ยและช่วงอายุรับเงินบำนาญให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของตนเอง นอกจากนี้ประกันบำนาญเปรียบเทียบ แผนต่าง ๆ ของอลิอันซ์ อยุธยาช่วยให้เห็นความแตกต่างของระยะเวลาชำระเบี้ยและช่วงรับเงินบำนาญได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

สำหรับผู้ที่สงสัยว่าควรทำประกันบํานาญ ที่ไหนดี ที่ช่วยวางแผนเกษียณด้วยประกันบำนาญ อลิอันซ์ อยุธยา เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยสร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณให้มีความต่อเนื่อง เปรียบเสมือนมีเงินใช้เป็นประจำในช่วงวัยเกษียณ ช่วยวางแผนรายได้ประจำหลังเกษียณตามช่วงเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ 

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

• Website: www.allianz.co.th
• Facebook: Allianz Ayudhya
• LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
• Youtube: Allianz Ayudhya
• Tiktok: Allianz Ayudhya

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

อ้างอิง

• https://oiceservice.oic.or.th/document/File/Law/949/6dbee4ae-79f3-4fce-b155-8ba24c0baeeb.pdf