เทคนิคออมเงินวัยทำงาน ฉบับมนุษย์เงินเดือน เริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งได้ทันที

เทคนิคออมเงินวัยทำงาน ฉบับมนุษย์เงินเดือน เริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งได้ทันที

เคยสงสัยไหมว่าทำไมทำงานมาหลายปี แต่เงินเก็บในบัญชียังไม่ขยับไปไหน? ปัญหานี้ไม่ได้เกิดขึ้นแค่กับคุณเพียงคนเดียว แต่เป็นสถานการณ์ร่วมของมนุษย์เงินเดือนจำนวนมากที่กำลังติดอยู่ในกับดัก "เดือนชนเดือน" ทั้งภาระค่าใช้จ่ายและสิ่งล่อตาล่อใจรอบด้าน ทำให้เป้าหมายความมั่งคั่งดูไกลออกไปทุกที

ข่าวดีคือ การสร้างความมั่งคั่งไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่า "หาเงินได้เท่าไหร่" เพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่ "เหลือเก็บเท่าไหร่และบริหารอย่างไร" บทความนี้จะพาไปสำรวจเทคนิค ออมเงิน ที่ปรับใช้ได้จริงทันที ช่วยให้มีเงินเหลือเก็บและมีความสุขกับการใช้ชีวิตไปพร้อมกัน

ก่อนจะเริ่มแก้ปัญหา ต้องรู้สาเหตุที่แท้จริง สาเหตุหลักที่ทำให้คนวัยทำงานเก็บเงินไม่อยู่ มักไม่ได้เกิดจากรายได้น้อยเสมอไป แต่เกิดจาก "รูรั่วทางการเงิน" ที่เรามองข้าม เช่น รายจ่ายเล็กๆ น้อยๆ อย่างกาแฟแบรนด์ดังทุกเช้า ค่าสมาชิกรายเดือนที่ไม่ได้ใช้ หรือการซื้อของตามอารมณ์

เมื่อรวมกับการขาดการวางแผนการเงินที่ชัดเจน ทำให้รายรับที่เข้ามาไหลออกไปอย่างรวดเร็ว การรู้ทันพฤติกรรมเหล่านี้คือจุดเริ่มต้นของการอุดรูรั่วและเริ่ม เก็บเงิน ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

กุญแจสำคัญของการ วางแผนการเงิน คือสมการการออม คนส่วนใหญ่มักใช้สมการ:

รายได้ - รายจ่าย = เงินออม (เหลือเท่าไหร่ค่อยเก็บ)

ซึ่งผลลัพธ์มักจะไม่เหลือเก็บ แต่ถ้าอยากสร้างวินัยทางการเงินที่ยั่งยืน ต้องเปลี่ยนสมการใหม่เป็น:

รายได้ - เงินออม = รายจ่าย (เก็บก่อน เหลือเท่าไหร่ค่อยใช้)

การหักเงินออมออกไปทันทีที่รายได้เข้ามา จะช่วยบังคับให้บริหารจัดการเงินส่วนที่เหลือให้เพียงพอ ซึ่งเป็นวิธีที่ง่ายและเห็นผลที่สุดในการสร้างวินัย

การออมที่ดีไม่ใช่การอดจนใช้ชีวิตลำบาก แต่คือการจัดสรรอย่างสมดุล ลองนำสูตรและเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ดู

สูตรยอดนิยมระดับโลกที่ช่วยจัดระเบียบเงินเดือนได้ดีเยี่ยม โดยแบ่งเงินออกเป็น 3 ก้อน:

  • 50% สำหรับสิ่งที่ "ต้องมี" (Needs) ค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทาง ค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค
  • 30% สำหรับสิ่งที่ "อยากมี" (Wants) ให้รางวัลตัวเอง ช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว หรือกินข้าวนอกบ้าน
  • 20% สำหรับการ "ออมและลงทุน" (Savings & Debt) เงินเก็บฉุกเฉิน การลงทุน หรือชำระหนี้

ตัวอย่าง หากมีเงินเดือน 30,000 บาท ควรแบ่งเก็บทันที 6,000 บาท (20%) เข้าบัญชี เงินออม

เพื่อตัดปัญหา "ลืมเก็บ" หรือ "เผลอใช้" แนะนำให้ตั้งระบบโอนเงินอัตโนมัติ ไปยังบัญชีเงินเก็บในวันที่เงินเดือนออก วิธีนี้จะช่วยลดการใช้อารมณ์ในการตัดสินใจ และทำให้การออมเป็นเรื่องอัตโนมัติ

อย่ารวมเงินทุกอย่างไว้ในบัญชีเดียว ควรเปิดบัญชีสำหรับ ออมเงินวัยทำงาน แยกต่างหาก และที่สำคัญ "ไม่ควรทำบัตรเดบิต" หรือผูกกับแอปช้อปปิ้งออนไลน์ เพื่อให้การถอนเงินออกมาใช้ทำได้ยากขึ้น เป็นการสร้างอุปสรรคให้กับการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย

การทำบัญชีรายรับรายจ่ายอาจดูน่าเบื่อ แต่เป็นวิธีเดียวที่จะทำให้เห็นภาพรวมพฤติกรรมการใช้เงิน ลองใช้แอปพลิเคชันในมือถือจดบันทึกง่ายๆ เพียง 1 เดือน คุณจะเห็นทันทีว่าเงินหายไปกับค่าอะไรบ้างที่ไม่จำเป็น และสามารถตัดลดส่วนนั้นเพื่อมาเป็นเงินเก็บได้

สำหรับ มนุษย์เงินเดือน ภาษีคือรายจ่ายก้อนโตที่เลี่ยงไม่ได้ แต่สามารถ "วางแผน" ได้ การเลือกเครื่องมือการออมที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ จึงเป็นการยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัว

  • ต่อที่ 1 ได้เงินออมเก็บไว้ใช้ในอนาคต
  • ต่อที่ 2 ได้ลดภาระภาษี ทำให้มีเงินเหลือในกระเป๋ามากขึ้น

หนึ่งในตัวช่วยที่ตอบโจทย์ที่สุดคือ "ประกันสะสมทรัพย์" ซึ่งสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท (ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร)

หากกำลังมองหาตัวช่วยที่ทำให้การออมเป็นเรื่องแน่นอน มีวินัย และคุ้มค่า ประกันออมทรัพย์ จาก Allianz Ayudhya คือคำตอบที่เหมาะสมสำหรับคนวัยทำงาน เพราะออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาการเก็บเงินไม่อยู่โดยเฉพาะ

  • สร้างวินัยแบบอัตโนมัติ การชำระเบี้ยประกันที่แน่นอน ช่วยสร้างนิสัยการออมอย่างสม่ำเสมอ
  • ความคุ้มครองชีวิต อุ่นใจกว่าการฝากเงินทั่วไป เพราะมีความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน คนข้างหลังจะไม่ลำบาก
  • ผลตอบแทนที่ชัดเจน ทราบจำนวนเงินคืนที่แน่นอนตามสัญญากรมธรรม์ ช่วยให้วางแผนการเงินในอนาคตได้แม่นยำ
  • สิทธิลดหย่อนภาษี เปลี่ยนรายจ่ายภาษีให้กลับมาเป็นเงินออมของคุณเอง

การเริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ ไม่ใช่แค่เพื่อความมั่งคั่ง แต่เพื่อความมั่นคงและความสุขในทุกช่วงเวลาของชีวิต เปลี่ยนจากคนเดือนชนเดือน เป็นคนที่มีอิสรภาพทางการเงินด้วยการวางแผนที่ชาญฉลาดและเครื่องมือที่ใช่

  • ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

Apologies, we are currently unable to handle your request.

Enter the text from the box. 60 seconds remaining. Can't read the text? Reload text

Form sent successfully.