ประกันเด็กที่ไหนดี? เปรียบเทียบวิธีเลือกประกันสุขภาพลูกน้อย

ประกันสุขภาพเด็กจำเป็นแค่ไหน

เลือกประกันสุขภาพเด็กที่ไหนดี? 5 วิธีเลือกประกันให้คุ้มค่าและตอบโจทย์

แนะนำประกันเด็ก Allianz Ayudhya มีแผนไหนน่าสนใจบ้าง

คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)

ประกันเด็กที่ไหนดี เลือกแผนที่ใช่กับ Allianz Ayudhya

หลายครอบครัวยังลังเลว่าจำเป็นต้องทำประกันสุขภาพเด็กให้ลูกหรือไม่ ประกันสุขภาพเด็กคุ้มไหม? มาดูเหตุผลที่ทำให้การทำประกันเด็กเป็นเรื่องที่พ่อแม่ควรพิจารณาอย่างจริงจัง

• ร่างกายเด็กยังบอบบาง ภูมิคุ้มกันต่ำ: เด็กเล็กยังสร้างภูมิคุ้มกันโรคหลายชนิดได้ไม่สมบูรณ์ จึงติดเชื้อง่ายและอาจเจ็บป่วยซ้ำได้บ่อยกว่าผู้ใหญ่ ทำให้ต้องได้รับการดูแลเป็นพิเศษอยู่เสมอ
• โรคที่เกิดขึ้นได้ง่ายในวัยเด็ก: เชื้อโรคและไวรัสหลายชนิดมีแนวโน้มรุนแรงขึ้นเรื่อย ๆ การทำประกันสุขภาพเด็กแรกเกิดหรือตั้งแต่อายุยังน้อยและไม่มีประวัติเจ็บป่วยมาก่อน มักสมัครได้สะดวกกว่าช่วงที่โตขึ้นซึ่งมักต้องผ่านการตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน
• ค่ารักษาพยาบาลของเด็กอาจสูงและเกิดขึ้นบ่อยกว่าที่คิด: การรักษาบางรายการของเด็กมีค่าใช้จ่ายไม่น้อยไปกว่าผู้ใหญ่ และเมื่อเด็กป่วยบ่อย ภาระค่าใช้จ่ายก็ยิ่งเพิ่มขึ้น หากมีประกันสุขภาพลูกน้อยรองรับไว้ ก็จะช่วยให้ครอบครัวได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• อุบัติเหตุเกิดกับเด็กได้ทุกเมื่อ: เมื่อลูกเริ่มเข้าโรงเรียนหรือทำกิจกรรมนอกบ้านมากขึ้น การดูแลอย่างใกล้ชิดตลอดเวลาอาจทำได้ยากขึ้น หากเกิดอุบัติเหตุ ประกันจะช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่ายไม่ให้กระทบกับเงินในกระเป๋าของพ่อแม่มากนัก

นอกจากอุบัติเหตุและการเจ็บป่วยทั่วไปแล้ว โรคติดต่อตามฤดูกาลอย่างไข้เลือดออกก็เป็นอีกความเสี่ยงใกล้ตัวที่ไม่ควรมองข้าม เพราะเด็กเล็กมักมีโอกาสติดเชื้อและเกิดอาการรุนแรงกว่าผู้ใหญ่ การทำประกันไข้เลือดออก ไว้ล่วงหน้าจึงเป็นอีกหนึ่งเกราะป้องกันที่ช่วยให้พ่อแม่อุ่นใจเรื่องค่ารักษาพยาบาล 

เมื่อรู้ความสำคัญแล้วว่าทำไมลูกน้อยควรมีประกันสุขภาพ ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกแผนที่เหมาะสม ซึ่งมีหลักการเลือกที่คุณพ่อคุณแม่ควรพิจารณาดังนี้

ก่อนตัดสินใจทำประกันสำหรับเด็ก ควรศึกษาและเปรียบเทียบข้อมูลกรมธรรม์จากหลายบริษัท เพื่อดูว่าแผนไหนให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งกรณีผู้ป่วยใน ผู้ป่วยนอก การเจ็บป่วยทั่วไป โรค และอุบัติเหตุ โดยเลือกจากความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการของตัวเด็ก

ประกันสุขภาพเด็กส่วนใหญ่มีให้เลือก 2 รูปแบบหลัก คือแบบแยกค่าใช้จ่ายตามรายการ และแบบเหมาจ่ายที่ให้วงเงินคุ้มครองรวมในแต่ละปี หากต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมและอุ่นใจมากกว่า แผนแบบเหมาจ่ายอาจตอบโจทย์ แต่ถ้าต้องการเบี้ยประกันที่จ่ายน้อยลง แบบแยกค่าใช้จ่ายตามจริงก็เป็นทางเลือกที่เหมาะสมไม่แพ้กัน

การเลือกประกันสุขภาพให้ลูกน้อยเป็นการวางแผนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในอนาคต เพื่อความอุ่นใจของครอบครัว ซึ่งสามารถวางแผนให้สอดคล้องกับงบประมาณ โดยสามารถเลือกรูปแบบการชำระเบี้ยได้ทั้งแบบรายเดือนและรายปีตามความสะดวก การประเมินงบประมาณล่วงหน้าจะช่วยให้คุณพ่อคุณแม่ดูแลสุขภาพของลูกได้อย่างต่อเนื่อง พร้อมทั้งบริหารจัดการการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพและมั่นคง 

ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) คือช่วงเวลาหลังจากทำประกันที่กรมธรรม์ยังไม่คุ้มครองบางกรณี เพื่อป้องกันการเคลมจากอาการที่มีอยู่ก่อนทำประกัน แต่ละบริษัทกำหนดระยะเวลานี้แตกต่างกัน พ่อแม่จึงควรศึกษาเงื่อนไขนี้ให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจสมัคร

ชื่อเสียงและความมั่นคงของบริษัทประกันเป็นอีกปัจจัยสำคัญ ควรพิจารณาการให้บริการ ความสะดวกในการติดต่อเมื่อมีข้อสงสัย และเครือข่ายโรงพยาบาลที่ครอบคลุม เพื่อให้มั่นใจว่าลูกน้อยจะได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมเมื่อจำเป็นต้องใช้สิทธิ์ประกัน

สำหรับคุณพ่อคุณแม่ที่กำลังมองหาประกันสุขภาพให้ลูกน้อยที่ครอบคลุมทั้งอุบัติเหตุและการเจ็บป่วยทั่วไป ประกันสุขภาพเด็กเล็กจาก อลิอันซ์ อยุธยา ถือเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ได้อย่างคุ้มค่า ด้วยแผนความคุ้มครองที่ดูแลครบถ้วนทั้งผู้ป่วยนอก (OPD) และผู้ป่วยใน (IPD) แบบจัดเต็ม ช่วยให้คุณพ่อคุณแม่อุ่นใจด้วยเบี้ยประกันที่คุ้มค่าและบริหารจัดการได้อย่างลงตัว

แผน ซูพีเรีย เฮลท์ เป็นประกันสุขภาพเด็กที่ผู้ปกครองสามารถสมัครให้ลูกน้อยได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน* โดยเด็กที่อายุต่ำกว่า 11 ปีบริบูรณ์จะมีค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) ร้อยละ 30 ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับความคุ้มครอง และต้องสมัครพร้อมกับบิดาหรือมารดา ซึ่งหากสมัครแบบครอบครัวตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป จะได้รับส่วนลดกรมธรรม์ 10%

ในด้านความคุ้มครอง แผนนี้ให้วงเงินสูงสุดถึง 10,000,000 บาทต่อการพักรักษาเป็นผู้ป่วยในครั้งใดครั้งหนึ่ง คุ้มครองทั่วโลก (ยกเว้นสหรัฐอเมริกา) และจ่ายค่ารักษาตามค่าใช้จ่ายจริง** นอกจากนี้ยังสามารถเลือกซื้อความคุ้มครอง OPD เพิ่มเติมได้ พร้อมรับคำแนะนำด้านสุขภาพจากแพทย์ผู้เชี่ยวชาญผ่านแพทย์ทางไกล*** และเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเครือข่ายทั่วประเทศได้โดยไม่ต้องสำรองจ่าย อีกทั้งยังมีทางเลือกความรับผิดชอบส่วนแรกสำหรับผู้ขอเอาประกันภัยอายุ 11 ปีขึ้นไป เพื่อช่วยลดเบี้ยประกันได้สูงสุด 60% พร้อมคืนเบี้ย 10% ทุกปีหากไม่มีการเคลม ****

หมายเหตุ:

*ผู้ขอเอาประกันภัยสมัครได้เฉพาะแผน 2, 3 ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

**การจ่ายตามจริง ไม่เกินวงเงินสูงสุดของแผนประกันภัย โดยเงื่อนไขเป็นไปตามกรมธรรม์ประกันภัยกำหนด

***บริษัทสงวนสิทธิในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในการให้บริการ โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า และสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมในเอกสารคำแนะนำการให้บริการ ทั้งนี้ การให้บริการนี้เป็นผลประโยชน์เพิ่มเติม ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของกรมธรรม์ประกันภัย และเฉพาะผู้ให้บริการการแพทย์ทางไกล (Telemedicine) ภายในเครือข่ายของบริษัทเท่านั้น โดยติดต่อใช้บริการได้ที่ 0 2677 0999

****ผู้ขอเอาประกันภัยที่อายุต่ำกว่า 11 ปีบริบูรณ์ไม่สามารถเลือกทางเลือกความรับผิดส่วนแรก (Deductible options) ได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด

สำหรับพ่อแม่ที่มองหาประกันชีวิตเด็กที่เน้นความคุ้มครองโรคร้ายแรงเป็นพิเศษ แผน ปลดล็อค ดับเบิล แคร์ สามารถสมัครให้ลูกน้อยได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน 1 วัน ถึง 10 ปี* แผนนี้ช่วยให้ครอบครัวพร้อมรับมือกับค่ารักษาโรคร้ายแรง ด้วยวงเงินผลประโยชน์สูงสุด 8 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ และเพิ่มวงเงินเป็น 2 เท่าสูงสุดถึง 16 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ เมื่อลูกน้อยได้รับการวินิจฉัยและยืนยันว่าเป็น 1 ใน 10 โรคร้ายแรง** ตามที่กำหนดเป็นครั้งแรก โดยเจอ จ่าย รับเงินก้อนตามจริง ไม่ว่าจะเป็นกรณีอุบัติเหตุภายใน 24 ชั่วโมง หรือเจ็บป่วยทั่วไป เช่น ค่า Lab X-Ray ค่าผ่าตัด ค่าล้างไต ค่าเคมีบำบัด การรักษามะเร็งแบบมุ่งเป้า อุบัติเหตุฉุกเฉินภายใน 24 ชั่วโมง และค่ารักษาใน ICU***

นอกจากนี้ยังมีวงเงินค่าฉีดวัคซีนและค่าตรวจสุขภาพประจำปีสูงสุด 1,000 บาทต่อรอบปีกรมธรรม์ (สำหรับแผน 1 ซึ่งเป็นแผนเดียวที่เด็กอายุ 1 เดือน 1 วัน – 10 ปี สามารถสมัครได้) และสามารถซื้อความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD) เพิ่มเติมได้ตามความต้องการ

หมายเหตุ:

*ผู้ขอเอาประกันภัยสมัครได้เฉพาะแผน 1 แบบมีความรับผิดส่วนแรกเท่านั้น และผู้ชำระเบี้ยประกันภัยต้องมีสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ (ผู้ป่วยใน) แบบเหมาจ่ายตามที่บริษัทกำหนดแบบใดแบบหนึ่ง และกรมธรรม์มีผลบังคับแล้ว ณ วันที่ผู้เยาว์กำลังสมัครจนถึงวันที่ใบคำขอเอา ประกันภัยของผู้เยาว์ได้รับการอนุมัติ ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

**คำนิยามของโรคร้ายแรงที่คุ้มครอง เป็นไปตามที่ระบุในหมวดคำนิยามของสัญญาเพิ่มเติมนี้ คลิก

*** โดยต้องไม่เกินจำนวนเงินผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ที่ระบุไว้ในตารางผลประโยชน์

แผนบียอนด์แคร์เป็นอีกหนึ่งประกันเด็กที่ผู้ปกครองสามารถสมัครให้ลูกได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน* โดยต้องสมัครพร้อมกับบิดาหรือมารดา และมีค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) ร้อยละ 30 ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับความคุ้มครอง** สามารถซื้อความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD) เพิ่มเติมแนบท้ายได้เช่นกัน

จุดเด่นของแผนนี้ ได้แก่ ความคุ้มครองทั่วโลก (ยกเว้นสหรัฐอเมริกา)*** วงเงินคุ้มครองสูงสุด 30 ล้านบาทต่อการพักรักษาเป็นผู้ป่วยในครั้งใดครั้งหนึ่ง จ่ายค่ารักษาพยาบาลตามค่าใช้จ่ายจริง**** มีบริการเคลื่อนย้ายผู้ป่วยฉุกเฉิน พร้อมรับคำแนะนำด้านสุขภาพจากแพทย์ผู้เชี่ยวชาญผ่านแพทย์ทางไกล***** และเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเครือข่ายทั่วประเทศได้โดยไม่ต้องสำรองจ่าย****** และสำหรับผู้ขอเอาประกันภัยอายุ 11 ปีขึ้นไป ยังมีทางเลือกความรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible options) ให้เลือกตามความเหมาะสม เพื่อช่วยบริหารเบี้ยประกันให้สอดคล้องกับงบประมาณของแต่ละครอบครัว

หมายเหตุ:

*ผู้ขอเอาประกันภัยสมัครได้เฉพาะแผน 4, 5, 6 ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

**ผู้ขอเอาประกันภัยที่อายุต่ำกว่า 11 ปีบริบูรณ์ไม่สามารถเลือกทางเลือกความรับผิดส่วนแรก (Deductible options) ได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด

***สหรัฐอเมริกา (USA) คุ้มครองเฉพาะการประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล และสำหรับค่าผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะและค่าล้างไตผ่านทางเส้นเลือด จะให้ความคุ้มครองเฉพาะ การรักษาภายในประเทศไทยเท่านั้น

****การจ่ายตามจริง ไม่เกินวงเงินสูงสุดของแผนประกันภัย โดยเงื่อนไขเป็นไปตามกรมธรรม์ประกันภัยกำหนด

*****บริการช่วยเหลือทางการแพทย์ฉุกเฉิน เป็นบริการพิเศษ มิได้เป็นส่วนหนึ่งของกรมธรรม์ประกันภัย บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลง หรือยกเลิกบริการได้ โดยไม่ต้องแจ้งล่วงหน้า ทั้งนี้ บริษัทไม่ได้เป็นผู้ให้บริการดังกล่าวและจะไม่รับผิดชอบต่อคุณภาพหรือผลของการให้บริการของผู้ให้บริการ โปรดศึกษารายละเอียด เพิ่มเติมกับผู้ให้บริการโดยตรง

******อาจมีกรณีที่ไม่สามารถใช้บริการดังกล่าวได้ เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

โดยทั่วไปประกันสุขภาพเด็กในตั้งแต่ช่วงแรกเกิด เช่น แผนซูพีเรีย เฮลท์ และแผนบียอนด์แคร์ สามารถสมัครให้ลูกน้อยได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน ทั้งนี้ ควรเช็กเงื่อนไขอายุขั้นต่ำ-สูงสุดของแต่ละแผนให้ชัดก่อนสมัคร เพราะแต่ละบริษัทกำหนดต่างกัน

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ของแต่แผนประกัน ซี่งส่วนใหญ่เบิกได้ เพราะ RSV (Respiratory Syncytial Virus) ถือเป็นการเจ็บป่วยทั่วไป หากป่วยและเข้ารักษาหลังจากพ้นระยะเวลารอคอยของกรมธรรม์แล้ว ก็สามารถเคลมประกันได้ตามปกติ ทั้งนี้ ควรศึกษาเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อนซื้อ

กลุ่มโรคที่พบบ่อยในเด็กและมักถูกนำมาพิจารณาในการทำประกันสุขภาพเด็ก ได้แก่ ไข้หวัดใหญ่ โรคมือเท้าปาก ไข้เลือดออก โรคติดเชื้อทางเดินหายใจอย่าง RSV ซึ่งพบมากในเด็กอายุต่ำกว่า 3 ปี และโรคท้องเสียจากเชื้อโนโรไวรัส (Norovirus) ซึ่งควรตรวจสอบรายละเอียดความคุ้มครองที่แน่ชัดจากกรมธรรม์แต่ละแผน 

เบี้ยประกันเด็กแต่ละแผนแตกต่างกันตามความคุ้มครอง อายุของผู้เอาประกัน และเงื่อนไขที่เลือก แนะนำให้ติดต่อสอบถามเจ้าหน้าที่ของอลิอันซ์อยุธยาโดยตรง เพื่อให้ได้ข้อมูลเบี้ยประกันที่ตรงกับแผนที่สนใจมากที่สุด 

ประกันสุขภาพปลดล็อค ดับเบิล แคร์ มีวงเงินค่าฉีดวัคซีน ค่าตรวจสุขภาพประจำปี แผนสูงสุด 5,500 บาท/รอบปีกรมธรรม์ ทั้งนี้ ควรเช็กเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อนซื้อ ไม่ใช่ทุกแผนจะครอบคลุมวัคซีนเหมือนกัน

ส่วนใหญ่ไม่ต้องตรวจร่างกายแบบเข้ารับการตรวจที่โรงพยาบาลก่อนสมัคร แต่ต้องแถลงสุขภาพตามความจริงในใบคำขอเอาประกันภัย

การแถลงสุขภาพเป็นสาระสำคัญตามกฎหมายประกันภัย หากแถลงเท็จหรือปกปิดข้อเท็จจริงที่มีผลต่อการรับประกัน บริษัทมีสิทธิ์ปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมหรือบอกเลิกสัญญาได้ภายหลัง ควรแถลงตามความเป็นจริงทุกข้อ

ประกันเด็กและประกันผู้ใหญ่ต่างกันหลัก ๆ ที่ค่าเบี้ยประกัน ความคุ้มครองโรคเฉพาะวัย และความเสี่ยงในการเจ็บป่วย โดยประกันเด็กจะมีเบี้ยแพงกว่าและเน้นโรคเด็ก เช่น โรค RSV หรือไข้หวัดใหญ่ ขณะที่ประกันผู้ใหญ่เน้นโรคเรื้อรังและโรคร้ายแรงตามอายุที่เพิ่มขึ้น

ลูกเล็กควรทำประกันอะไรขึ้นอยู่กับว่าต้องการความคุ้มครองแบบใด สำหรับคุณพ่อคุณแม่ท่านไหนอยากได้รับความคุ้มครองที่เต็มที่ ครอบคลุม แนะนำให้เลือกแบบเหมาจ่าย แต่ถ้าคุณพ่อคุณแม่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพน้อยก็แนะนำให้เลือกความคุ้มครองแบบแยกค่าใช้จ่ายที่สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายตามจริงจะเหมาะสมที่สุด

ควรเลือกจากความต้องการของครอบครัวเป็นหลัก เช่น ต้องการความคุ้มครองแบบเหมาจ่ายที่ครอบคลุมกว้าง หรือแบบแยกค่าใช้จ่ายที่เบี้ยประกันย่อมเยากว่า พร้อมพิจารณาวงเงินคุ้มครอง ระยะเวลารอคอย และเครือข่ายโรงพยาบาลประกอบกัน

การเลือกประกันเด็กที่ไหนดีนั้น ขึ้นอยู่กับความต้องการและงบประมาณของแต่ละครอบครัว สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจความคุ้มครอง เงื่อนไขระยะเวลารอคอย และวงเงินของแต่ละแผนอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ เพื่อให้มั่นใจว่าลูกน้อยจะได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมเมื่อจำเป็น

ทำประกันให้ลูกหรือเด็กแรกเกิดที่ไหนดี? หากคุณพ่อคุณแม่มือใหม่กำลังมองหาประกันสุขภาพให้ลูกแรกเกิดที่ครอบคลุมโรคฮิตในเด็ก เช่น RSV และไข้เลือดออก อลิอันซ์ อยุธยามีแผนประกันสุขภาพเด็กให้เลือกหลากหลาย ทั้งแผนซูพีเรีย เฮลท์ แผนปลดล็อค ดับเบิล แคร์ และแผนบียอนด์แคร์ เพื่อให้เปรียบเทียบประกันเด็กได้ตามความต้องการ นอกจากนี้ยังมีประกันเด็กที่สามารถบริหารจัดการกรมธรรม์ผ่านแอปพลิเคชัน My Health และแจ้งเรื่องเคลมผ่านช่องทางออนไลน์ เพื่อความสะดวกของพ่อแม่ยุคใหม่

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

• Website: www.allianz.co.th
• Facebook: Allianz Ayudhya
• LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
• Youtube: Allianz Ayudhya
• Tiktok: Allianz Ayudhya

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

อ้างอิง

• https://www.childrenhospital.go.th/34944/%E0%B8%9A%E0%B8%A3%E0%B8%B4%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%82%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B9%80%E0%B8%A3%E0%B8%B2/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B8%AA%E0%B8%B8%E0%B8%82%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%9E%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B9%87%E0%B8%81/popular-diseases-in-children/