เลือกประกันสุขภาพที่ไหนดี? แนะนำข้อควรพิจารณาที่ต้องรู้ก่อนซื้อ

เหตุผลที่ต้องทำประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพในปัจจุบันมีกี่ประเภท

ซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดี? เลือกอย่างไรให้คุ้มค่าและตอบโจทย์

ประกันสุขภาพที่ไหนดี? แผนประกันสุขภาพที่เป็นที่นิยม มีอะไรบ้าง

คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)

ประกันสุขภาพที่ไหนดี? เลือกประกันที่ใช่และตอบโจทย์ความคุ้มครองด้านสุขภาพกับ Allianz Ayudhya

การทำประกันสุขภาพเป็นหนึ่งในวิธีเตรียมความพร้อมทางการเงินเมื่อเกิดการเจ็บป่วยหรือมีปัญหาเกี่ยวกับสุขภาพร่างกาย ช่วยให้รับมือกับความไม่แน่นอนได้อย่างมั่นใจ ก่อนจะไปดูว่าทำประกันสุขภาพที่ไหนดี อลิอันซ์ อยุธยา ขอสรุปเหตุผลที่ต้องทำประกันสุขภาพให้คุณเข้าใจง่าย ๆ ดังนี้

• ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล ไม่ว่าจะเป็นค่าห้อง ค่าแพทย์ ค่ารักษา ค่ายา ทำให้คุณไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่
• เพิ่มความมั่นใจในการเข้ารับการรักษา เมื่อเจ็บป่วยสามารถเลือกแนวทางการรักษาได้เหมาะสม โดยไม่ต้องชะลอการรักษาเพราะเหตุผลด้านการเงิน
• ช่วยวางแผนค่าใช้จ่ายระยะยาวได้อย่างเป็นระบบ การมีประกันสุขภาพทำให้คุณคาดการณ์ค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้น และไม่กระทบกับเงินออมหรือแผนชีวิตอื่น
• เมื่อซื้อประกันสุขภาพ คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยเบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้

โดยทั่วไปแล้วประกันสุขภาพในปัจจุบันสามารถแบ่งได้ 2 ประเภทหลัก ตามลักษณะของการทำสัญญา ดังนี้

ประกันสุขภาพรายบุคคลให้ความคุ้มครองหลัก 7 หมวด เช่น การรักษาตัวในโรงพยาบาล การผ่าตัด และการดูแลโดยแพทย์ โดยมี "ข้อยกเว้น" สำคัญคือจะไม่คุ้มครองโรคเรื้อรังหรือภาวะที่เป็นมาก่อนทำประกัน รวมถึงการรักษาเพื่อความสวยงาม และการเจ็บป่วยจากการดื่มสุรา ทั้งนี้ผู้เอาประกันมีหน้าที่ "แถลงข้อความจริง" เกี่ยวกับสุขภาพ เพราะหากปกปิดข้อมูล บริษัทมีสิทธิ์บอกล้างสัญญาตามกฎหมาย

นอกจากนี้ ยังมีเงื่อนไขระยะเวลารอคอย (Waiting Period) ประมาณ 30-120 วัน เพื่อป้องกันการเรียกร้องค่าสินไหมจากโรคที่เป็นอยู่ก่อนแล้ว

ประกันภัยสุขภาพกลุ่ม คือ การทำประกันภัยสำหรับบุคคลตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป ขึ้นอยู่กับแต่ละแผนประกันโดยมีความคุ้มครองและเงื่อนไขส่วนใหญ่คล้ายกับประกันภัยรายบุคคล แต่มีจุดเด่นคือบริษัทประกันมีสิทธิบอกเลิกกรมธรรม์ได้

โดยหลักการสำหรับสัญญาประกันภัยสุขภาพนั้น ผู้เอาประกันมีหน้าที่ต้องเปิดเผยข้อเท็จจริงเกี่ยวกับสุขภาพตามจริง หากปกปิดหรือแจ้งความเท็จตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 865 สัญญาจะตกเป็นโมฆียะ

นอกจากนี้ผู้เอาประกันยังมีหน้าที่ชำระเบี้ยประกันให้ตรงตามกำหนด ซึ่งโดยปกติจะมีระยะเวลาผ่อนผัน 30 วัน หากไม่สามารถชำระได้ตามกำหนดอาจส่งผลต่อความคุ้มครอง หรือต้องพิจารณาทางเลือกอื่น เช่น การลดทุนประกันหรือเปลี่ยนแผน เพื่อรักษาผลประโยชน์ของเราในอนาคต

การเลือกว่าจะซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดี ควรพิจารณาจากปัจจัยรอบด้าน อลิอันซ์ อยุธยา สรุป 8 แนวทางการเลือกซื้อประกันสุขภาพมาให้ดังนี้ 

ควรพิจารณาโรงพยาบาลที่ตั้งใจ และสะดวกในการเข้ารับรักษาเป็นหลัก เพื่อกำหนดวงเงินค่าห้องและค่ารักษาพยาบาลให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายจริง

ควรพิจารณาเลือกบริษัทที่มีการบริการที่ดี และมีประวัติการจ่ายสินไหมที่เป็นธรรม อย่างเช่นที่ อลิอันซ์ อยุธยา ที่กล้าบอกเงื่อนไขอย่างตรงไปตรงมา มีแผนประกันสุขภาพที่ตอบสนองทุกความต้องการ หลากหลาย และยืดหยุ่น สามารถเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และงบประมาณได้

สำรวจสิทธิ์ที่มีอยู่ เช่น ประกันสังคม หรือสวัสดิการบริษัท ว่าเพียงพอหรือไม่

เนื่องจากในประกันสุขภาพบางแผนเบี้ยประกันจะสูงขึ้นตามความเสี่ยงช่วงวัยที่มากขึ้น

นำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาทต่อปี

การเลือกประกันสุขภาพที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตจริง จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่า โดยไม่เสียเบี้ยประกันไปกับส่วนเกินที่ไม่จำเป็น ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นคนดูแลสุขภาพอย่างดีและแทบไม่มีประวัติการเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล การเลือกแผนประกันแบบมีความรับผิดส่วนแรก (Deductible) จะช่วยลดภาระค่าเบี้ยประกันรายปีให้ถูกลงได้

อย่างไรก็ตาม แต่ละบริษัทประกันจะมีเงื่อนไขและจำนวนเงินความรับผิดส่วนแรกที่แตกต่างกันไป จึงควรเปรียบเทียบรายละเอียดและสัดส่วนความคุ้มครองให้ถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจ เพื่อให้ได้แผนที่ครอบคลุมและลงตัวกับความเสี่ยงในชีวิตประจำวันของคุณมากที่สุด

โรคทั่วไป มักมีระยะเวลารอคอย 30/60 วัน ในขณะที่โรคร้ายแรง หรือโรคเรื้อรังบางชนิดอาจต้องรอนานถึง 90 - 120 วัน หรือสูงสุด 180 วัน ซึ่งแต่ละแผนประกัน และแต่ละบริษัทก็จะมีระยะเวลารอคอยที่แตกต่างกัน

การปกปิดประวัติการรักษาที่เป็นสาระสำคัญ อาจนำไปสู่การบอกล้างสัญญาหรือทำให้กรมธรรม์เป็นโมฆียะในภายหลัง ดังนั้นควรให้ข้อมูลที่ครบถ้วนเพื่อรักษาสิทธิ์ของตนเอง

เมื่อพูดถึงคำถามว่าประกันสุขภาพที่ไหนดี หลายคนมองหาแผนประกันที่มีความคุ้มครองชัดเจน ใช้งานได้จริง และตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่แตกต่าง อลิอันซ์ อยุธยา จึงมีแผนประกันสุขภาพ หลากหลายรูปแบบ เพื่อรองรับความต้องการในทุกช่วงชีวิตอย่างครอบคลุม

แผนประกันสุขภาพ เฟิร์สคลาส @บีดีเอ็มเอส จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต

แผนประกันสุขภาพสำหรับผู้ที่มองหาประกันค่ารักษาพยาบาลระดับสูงและการบริการที่ครบถ้วน ดูแลค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่ายตามจริง สูงสุด 120 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ ในโรงพยาบาล หรือคลินิกของเครือ BDMS กว่า 44 แห่งในประเทศไทยและกัมพูชา ครอบคลุมการรักษาทั้งผู้ป่วยใน, ผู้ป่วยนอก, ทันตกรรม, สายตา, คลอดบุตร, ค่าผ่าตัด, Lab & Xray, ล้างไต, เคมีบำบัด, รักษามะเร็งแบบมุ่งเป้า และค่ารักษาโรคทางจิตเวช รวมทั้งคุ้มครองค่ารักษาเชิงป้องกันทั้งค่าฉีดวัคซีน และค่าตรวจสุขภาพประจำปี

แผนประกันสุขภาพ อัลตราแคร์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย

ประกันสุขภาพรายปี ให้ความคุ้มครองการเข้าพักรักษาตัวที่โรงพยาบาลเต็มจำนวนตั้งแต่ 10 ล้าน สูงสุดถึง 200 ล้านบาท คุ้มครองทั่วโลก (ยกเว้นประเทศสหรัฐอเมริกา) และไม่ต้องสำรองจ่ายกรณีผู้ป่วยใน (เฉพาะในเครือข่าย) นอกจากนี้ยังมีบริการให้คำแนะนำด้านสุขภาพจากแพทย์ผู้เชี่ยวชาญผ่านบริการโทรเวชกรรม และยังประหยัดสูงสุด 25% เมื่อต่ออายุกรมธรรม์กรณีไม่มีการเคลม

แผนประกันสุขภาพ แพลทินัม จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต

แผน ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ดูแลค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วยต้องนอน หรือไม่นอน รพ. แบบเหมาจ่ายตามจริงค่ารักษาพยาบาลสูงสุดถึง 100 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ ครอบคลุมการรักษาทั้งผู้ป่วยใน, ผู้ป่วยนอก, ทันตกรรม, สายตา, คลอดบุตร, ค่าผ่าตัด, Lab & Xray, ล้างไต, เคมีบำบัด, รักษามะเร็งแบบมุ่งเป้า และค่ารักษาโรคทางจิตเวช รวมทั้งคุ้มครองค่ารักษาเชิงป้องกันทั้งค่าฉีดวัคซีนและค่าตรวจสุขภาพประจำปี

แผนประกันสุขภาพ ปลดล็อค ดับเบิล แคร์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต

ประกันสุขภาพที่ช่วยให้คุณพร้อมรับมือกับค่ารักษาโรคร้ายแรง โดยให้วงเงินผลประโยชน์สูงสุด 30 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ พร้อมเบิ้ลวงเงินผลประโยชน์ 2 เท่า เป็นสูงสุด 60 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ เมื่อวินิจฉัยและยืนยันว่าเป็น 1 ใน 10 โรคร้ายแรงตามที่กำหนดเป็นครั้งแรก พร้อมเหมาจ่ายตามจริง เช่น ค่า Lab X-Ray, ผ่าตัด, ล้างไต, เคมีบำบัด, รักษามะเร็งแบบมุ่งเป้า, อุบัติเหตุฉุกเฉินใน 24 ชม., ค่ารักษาใน ICU และมีวงเงินค่าฉีดวัคซีน ค่าตรวจสุขภาพประจำปี แผนสูงสุด 5,500 บาท/รอบปีกรมธรรม์

แผนประกันสุขภาพ ซูพีเรีย เฮลท์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย

แผนประกันสุขภาพที่คุ้มครองการรักษาพยาบาลสูงสุด 10 ล้านบาทต่อการพักรักษาเป็นผู้ป่วยในครั้งใดครั้งหนึ่ง คุ้มครองทั่วโลก (ยกเว้นสหรัฐอเมริกา) จ่ายค่ารักษาพยาบาลตามจริง สามารถต่ออายุได้ตลอดชีพ มีส่วนลดกรมธรรม์แบบครอบครัว 10% เมื่อซื้อตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป สามารถเลือกแผนประกันที่มีความรับผิดส่วนแรก (Deductible options) เพื่อลดเบี้ยประกันภัยสูงสุด 60% และจะคืนเบี้ยประกันภัยทุกปี 10% กรณีไม่มีการเคลม

แผนประกันสุขภาพ สมาร์ทเตอร์ เฮลท์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย

แผนประกันสุขภาพ คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่ายตามจริงสูงสุด 5 ล้านบาท/ปี จ่ายค่าห้องผู้ป่วยทั่วไปสูงสุด 7,000 บาท/วัน จ่ายค่าห้องผู้ป่วยวิกฤต - ICU สูงสุด 14,000 บาท/วัน และจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ (อ.บ.2) 100,000 บาท สามารถต่ออายุได้ตลอดชีพ และในกรณีไม่มีการเคลมจะคืนเบี้ยประกันภัย 10% ทุกปี

แผนประกันสุขภาพ Exclusive Care @BDMS จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย

แผนประกันสุขภาพครอบคลุมทุกโรคแบบเหมาจ่าย คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 5 ล้านบาท/ปี จ่ายค่าห้องผู้ป่วยทั่วไปสูงสุด 7,000 บาท/วัน จ่ายค่าห้องผู้ป่วยวิกฤต - ICU สูงสุด 21,000 บาท/วัน และจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ (อ.บ.2) 100,000 บาท จ่ายเบี้ยเป็นรายเดือน ต่ออายุได้ตลอดชีพ กรณีไม่มีการเคลมจะคืนเบี้ยประกันภัย 10% ทุกปี

แผนประกันสุขภาพ ปลดล็อค สบายกระเป๋า จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต

แผนประกันสุขภาพแบบจ่ายตามจริงพร้อมด้วยเบี้ยราคาประหยัด ให้วงเงินผลประโยชน์สูงสุด 1 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ คุ้มครองทั้งกรณีผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก จ่ายค่ารักษาพยาบาลให้ตามจริงไม่ว่าจะเป็นค่า Lab, X-Ray, ผ่าตัด, ล้างไต, เคมีบำบัด และรักษามะเร็งแบบมุ่งเป้า รวมถึงจ่ายค่ารักษาพยาบาลกรณีอุบัติเหตุฉุกเฉินภายใน 24 ชม. และค่ารักษาพยาบาลในห้อง ICU นอกจากนี้ยังมีบริการดูแลคุณยามพักฟื้น (Nursing Care Service) ไม่มีค่าใช้จ่าย

แผนประกันสุขภาพ แซฟวี่ เฮลท์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย

ประกันสุขภาพราคาไม่แพง เบี้ยเริ่มต้นเพียง 22 บาทต่อวัน แต่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลตามค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง วงเงินคุ้มครองสูงสุด 750,000 บาทต่อปี ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกที่ต่อเนื่องเกี่ยวข้องโดยตรงหลังการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลการบาดเจ็บกรณีผู้ป่วยนอกภายใน 24 ชั่วโมง สูงสุด 7,500 บาทต่ออุบัติเหตุ

แผนประกันสุขภาพ ประกันอัลติเมต เฮลท์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต

แผนประกันที่ครอบคลุมครบทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และอุบัติเหตุ เบี้ยเริ่มต้นวันละ 15 บาท (สำหรับชำระแบบรายปี เพศชาย อายุ 35 ปี) ไม่ต้องตรวจสุขภาพแค่ต้องตอบคำถามสุขภาพเบื้องต้น กรณีเข้ารักษาในห้อง ICU รับผลประโยชน์เพิ่มเป็น 2 เท่าทั้งค่าห้อง ค่าอาหาร และค่าบริการในโรงพยาบาล สามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่ายตามจริงได้สูงสุด 250,000 บาท

นอกจากนี้ ยังเพิ่มจำนวนเงินผลประโยชน์อีก 50% สูงสุดถึง 375,000 บาท กรณีเจ็บป่วยด้วย 1 ใน 3 โรคร้าย หรือกรณีที่มีการผ่าตัดโรคร้ายแรง ได้แก่ โรคมะเร็ง, โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน และกล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด เหมาะสำหรับคนมองหาประกันสุขภาพเบี้ยถูก เบิกค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่ายตามจริง

แน่นอนว่า ประกันสุขภาพของทั้งสองรูปแบบมีการรักษาแตกต่างกัน บริษัทประกันหลายที่ก็ออกแผนประกันสุขภาพมาให้เลือกมากมาย แต่ในทางที่ดีควรทำไว้ทั้ง 2 รูปแบบเลย กล่าวคือประกันสุขภาพทั้ง 2 รูปแบบ เหมาะสำหรับทุกคน ไม่ว่าจะช่วงอายุไหน หรือเพศอะไรก็ตาม ซึ่งถ้าเกิดการเจ็บป่วยเล็กน้อย ประกัน OPD ก็จะเข้ามาช่วยรับรองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่เกิดขึ้น จากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บเล็กน้อย และถ้าหากเกิดการเจ็บป่วยร้ายแรงหรือประสบอุบัติเหตุ ประกัน IPD ก็จะช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์นั่นเอง

หากใครที่มีมองว่ามีสวัสดิการสุขภาพจากบริษัท หรือประกันกลุ่มอยู่แล้วแต่อาจยังไม่ครอบคลุม และบางส่วนอาจไม่เพียงพอ ก็สามารถเลือกความคุ้มครองในส่วนนี้เพิ่มเติมได้

ประกันสุขภาพเหมาจ่ายถือว่าคุ้มค่า เพราะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลตามวงเงิน ความคุ้มครองในกรมธรรม์ ลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายจุกจิก และเหมาะกับการรักษาในโรงพยาบาลเอกชน ที่ส่วนใหญ่ประกันสุขภาพจะครอบคลุมโรงพยาบาลเอกชนทั่วประเทศ

ควรทำประกันสุขภาพในขณะที่ยังแข็งแรง และยังอายุน้อย เพื่อรับเบี้ยราคาถูก และได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกโรค โดยไม่ติดเงื่อนไขโรคที่เป็นมาก่อน

การเลือกว่าจะซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดี ควรพิจารณาถึงเงื่อนไขความคุ้มครองที่ครอบคลุมความต้องการจริง ๆ ของคุณ ร่วมกับการพิจารณาช่วงอายุ ไลฟ์สไตล์ และงบประมาณที่สามารถจ่ายไหว และควรเปรียบเทียบประกันสุขภาพหลาย ๆ แผน เพื่อมองหาประกันที่คุ้มค่าที่สุด

อลิอันซ์ อยุธยา พร้อมดูแลคุณในทุกช่วงของชีวิตด้วยตัวเลือกแผนประกันสุขภาพที่หลากหลายสำหรับการวางแผนสุขภาพของคุณ และครอบครัว ด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุมหลากหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็นความคุ้มครองพื้นฐาน หรือ แผนดูแลสุขภาพระดับพรีเมียม เพื่อให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลในอนาคต

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

• Website: www.allianz.co.th
• Facebook: Allianz Ayudhya
• LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
• Youtube: Allianz Ayudhya
• Tiktok: Allianz Ayudhya

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

อ้างอิง

• https://www.tfpa.or.th/9e6417ebffecef071/resources4_3_3_21.html