เขียนโดย: อลิอันซ์ อยุธยา
อัพเดตล่าสุด: October 20, 2026
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีคืออะไร ? ไม่คุ้มครองกรณีไหนบ้าง
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี เป็นแบบประกันที่หลายคนมองหาเมื่อต้องการวางแผนดูแลครอบครัว เพราะให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตทั้งจากการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ แต่กรมธรรม์ยังมีเงื่อนไขและข้อยกเว้น เช่น ผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปีนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครอง หรือผู้รับประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันภัยโดยเจตนา การเข้าใจรายละเอียดเหล่านี้จะช่วยให้คุณเลือกทุนประกันและกำหนดผู้รับประโยชน์ได้อย่างตอบโจทย์
บทความนี้ อลิอันซ์ อยุธยา พร้อมพาคุณไปอ่านข้อมูลเกี่ยวกับประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ตั้งแต่ประเภท ความคุ้มครอง ไปจนถึงข้อยกเว้นสำคัญที่คุณไม่ควรมองข้าม
Key Takeaways
- ประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี จะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตขณะกรมธรรม์มีผลบังคับ ตามเงื่อนไข
- กรมธรรม์พื้นฐานมี 4 แบบ คือ ตลอดชีพ ชั่วระยะเวลา สะสมทรัพย์ และบำนาญ
- ทุนประกันชีวิตและเบี้ยประกันชีวิตขึ้นอยู่กับแบบประกัน อายุ และเงื่อนไขการรับประกัน
- ข้อยกเว้นสำคัญที่ไม่คุ้มครองการเสียชีวิต เช่น ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีแรก และผู้รับผลประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันภัยโดยเจตนา
สารบัญบทความ
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี คืออะไร
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี มีกี่ประเภท
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีมีจุดเด่นอะไรบ้าง
ประกันชีวิต เสียชีวิตทุกกรณีให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง
กรณีใดบ้าง ที่จะไม่ได้รับความคุ้มครอง (ข้อยกเว้นตามกฎหมายและกรมธรรม์)
ควรเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีกับบริษัทไหนดี
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีกับ Allianz Ayudhya เลือกให้ตรงกับเป้าหมาย
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี คืออะไร
ประกันชีวิต คือ สัญญาที่ผู้เอาประกันภัยจ่ายเบี้ยประกันภัยให้บริษัท เพื่อให้บริษัทจ่ายเงินตามจำนวนเงินเอาประกันภัยแก่ผู้รับผลประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตขณะกรมธรรม์มีผลบังคับ หรือจ่ายให้ผู้เอาประกันภัยเมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดตามที่กรมธรรม์ระบุ ในแบบประกันบางประเภท
ส่วนคำว่า “ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี” มักหมายถึงแบบประกันที่ไม่จำกัดเฉพาะอุบัติเหตุ แต่ครอบคลุมการเสียชีวิตจากการเจ็บป่วยด้วย โดยผลประโยชน์ทั้งหมดเป็นไปตามเงื่อนไขและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ประกันชีวิต
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี มีกี่ประเภท
ตามข้อมูลของ คปภ. กรมธรรม์ประกันชีวิต พื้นฐานแบ่งเป็น 4 แบบ ซึ่งจ่ายผลประโยชน์ต่างกัน
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ: ให้ความคุ้มครองตลอดชีพ ไม่ว่าผู้เอาประกันภัยจะเสียชีวิตเมื่อใดขณะที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับ บริษัทจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้
- ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา: คุ้มครองเฉพาะช่วงเวลาที่กรมธรรม์กำหนด หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงนั้น บริษัทจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์ แต่หากอยู่ครบสัญญาจะไม่มีเงินคืน
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์: ผู้เอาประกันภัยที่มีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไข ส่วนกรณีเสียชีวิตในช่วงที่กรมธรรม์คุ้มครอง บริษัทจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ: บริษัทจ่ายเงินเป็นงวดสม่ำเสมอให้ผู้เอาประกันภัยเมื่ออายุครบตามที่กรมธรรม์กำหนด และจ่ายต่อเนื่องจนผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือครบอายุตามเงื่อนไข
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีมีจุดเด่นอะไรบ้าง
จุดเด่นของประกันชีวิตอยู่ที่การวางแผนการเงินเผื่อครอบครัวล่วงหน้า สรุปได้ดังนี้
- สร้างหลักประกันให้ครอบครัว: ผู้รับผลประโยชน์ได้รับเงินตามทุนประกัน เพื่อบรรเทาภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ
- คุ้มครองมากกว่าอุบัติเหตุ: ครอบคลุมการเสียชีวิตจากการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ ตามเงื่อนไขและข้อยกเว้น
- ช่วยวางแผนภาษี: การทำประกันชีวิตเป็นการวางแผนการเงินอีกรูปแบบหนึ่ง เพราะเบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร
- ส่งต่อมรดกตามเจตนา: ระบุผู้รับผลประโยชน์ไว้ล่วงหน้า เพื่อให้เงินถึงบุคคลที่คุณเลือก ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ประกันชีวิต เสียชีวิตทุกกรณีให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง
ความคุ้มครองการเสียชีวิตขึ้นอยู่กับแบบประกันและเงื่อนไขในกรมธรรม์ โดยตัวอย่างความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่พบได้ มีดังนี้
- การเสียชีวิตจากการเจ็บป่วย เช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจ ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
- การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ เช่น อุบัติเหตุทางรถยนต์ จมน้ำ ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
- ผลประโยชน์เพิ่มเติมตามแบบประกัน เช่น เงินปันผลกรณีเสียชีวิตที่บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเพิ่มเติม
กรณีใดบ้าง ที่จะไม่ได้รับความคุ้มครอง (ข้อยกเว้นตามกฎหมายและกรมธรรม์)
กรมธรรม์ประกันชีวิตจะมีข้อยกเว้นตามกฎหมายและเงื่อนไขกรมธรรม์ที่ควรรู้ดังนี้
- ไม่เปิดเผยความจริงหรือแถลงข้อความเท็จ: หากผู้เอาประกันภัยรู้อยู่แล้วแต่ไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทมีสิทธิบอกล้างสัญญาและไม่จ่ายเงินตามกรมธรรม์ได้ภายใน 2 ปีนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ (หรือตามการต่ออายุ การกลับคืนสู่สถานะเดิม และเฉพาะส่วนที่เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัย) โดยบริษัทคืนเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้วตามเงื่อนไขกรมธรรม์
- ฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปี: นับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ (หรือวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุ หรือการกลับคืนสู่สถานะเดิมครั้งล่าสุด) บริษัทไม่จ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ส่วนการคืนเงินเป็นไปตามเงื่อนไขในกรมธรรม์
- ผู้รับประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันภัยโดยเจตนา: บริษัทไม่จ่ายเงินตามจำนวนเงินเอาประกันภัย แต่จ่ายเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ให้ผู้เอาประกันภัยหรือทายาท ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์
- แถลงอายุคลาดเคลื่อน: บริษัทปรับจำนวนเงินที่จ่ายให้สอดคล้องกับเบี้ยประกันภัยที่ชำระ หากอายุที่แท้จริงอยู่นอกเกณฑ์การรับประกันภัย บริษัทมีสิทธิบอกล้างสัญญา ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
เงื่อนไขของแต่ละแบบแตกต่างกัน คุณจึงควรเช็กกรมธรรม์ให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ
ควรเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีกับบริษัทไหนดี
หากกำลังสงสัยว่าควรทำประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี บริษัทไหนดี ต้องดูจากเป้าหมายและงบประมาณของคุณ โดยเทียบแบบประกัน ทุนประกัน และข้อยกเว้นให้ครบ ส่วนประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ราคาที่จ่ายจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ แบบประกัน และการพิจารณารับประกัน
อลิอันซ์ อยุธยา มีประกันชีวิตทั้งแบบตลอดชีพ ชั่วระยะเวลา สะสมทรัพย์ และบำนาญ เช่น My Wealth Legacy A99/6 วางแผนการเงินเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับคนข้างหลัง อย่างมีประสิทธิภาพ และคลายกังวลเรื่องภาษีชำระเบี้ยฯ สั้น เพียง 6 ปี รับความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี, มาย โฮล ไลฟ์ A99/20 (มีเงินปันผล) คุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี และเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลักคงที่ ไม่ปรับตามอายุที่เพิ่มขึ้น ทั้งนี้เป็นสัญญาหลักที่ต้องซื้อแนบสัญญาเพิ่มเติมอย่างน้อย 1 สัญญา เช่น คุ้มครองสุขภาพ มะเร็ง โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุ ตามที่บริษัทกำหนด
หากต้องทำประกันชีวิตให้พ่อแม่ เพื่อคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ควรสอบถามเงื่อนไขอายุรับประกันและการแจ้งประวัติสุขภาพตามจริงกับบริษัทก่อนสมัคร
คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
ประกันชีวิตแบบใดมีคืนผลตอบแทนระหว่างสัญญาบ้าง?
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์และแบบบำนาญ โดยแบบสะสมทรัพย์จ่ายเงินคืนตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด (บางแผนมีเงินคืนระหว่างสัญญา) ส่วนแบบบำนาญจ่ายเงินเป็นงวดเมื่ออายุครบตามที่กรมธรรม์กำหนด สำหรับแผนที่มีเงินปันผล บริษัทอาจพิจารณาจ่าย ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนของบริษัท จึงไม่ใช่จำนวนที่แน่นอน ส่วนแบบชั่วระยะเวลาไม่มีเงินคืนเมื่ออยู่ครบสัญญา
เวนคืนประกันก่อนครบสัญญา จะได้รับเงินคืนอย่างไร?
ขอเวนคืนสามารถทำได้เมื่อกรมธรรม์มีมูลค่าเวนคืน ซึ่งโดยทั่วไปเกิดตั้งแต่ปีที่ 2 หรือ 3 เงินที่ได้อาจน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระไป และความคุ้มครองจะสิ้นสุดลง ทั้งนี้แบบประกันบางแบบไม่สามารถขอเวนคืนกรมธรรม์ได้ เนื่องจากไม่มีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
ใครสามารถเป็นผู้รับผลประโยชน์ได้บ้าง?
ผู้เอาประกันภัยระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ในใบคำขอเอาประกันชีวิต ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด โดยบริษัทจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ หรือจ่ายให้ทายาทของผู้เอาประกันภัยแล้วแต่กรณี ทั้งนี้ผู้รับประโยชน์ที่ฆ่าผู้เอาประกันภัยโดยเจตนาจะไม่ได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีกับ Allianz Ayudhya เลือกให้ตรงกับเป้าหมาย
ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ช่วยสร้างหลักประกันทางการเงินให้ครอบครัว โดยผลประโยชน์เป็นไปตามเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์ เช่น การฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปีนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครอง คุณจึงควรอ่านรายละเอียดให้ครบ เลือกทุนประกันให้เหมาะกับภาระของครอบครัว และระบุผู้รับประโยชน์ให้ชัดเจน
อลิอันซ์ อยุธยา มีแผนประกันชีวิตให้เลือกตามเป้าหมายของแต่ละคน ทั้งประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครองและดูแลครอบครัว ประกันชีวิตสะสมทรัพย์สำหรับการออมระยะสั้นและระยะยาว ประกันชีวิตบำนาญสำหรับวางแผนเกษียณ ประกันชีวิตผู้สูงอายุสำหรับผู้ที่ต้องการส่งต่อเงินก้อนให้ลูกหลาน และประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิต ลิงค์) ที่ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือก จึงอาจสูงหรือต่ำกว่าที่คาดหวัง คุณสามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญของ อลิอันซ์ อยุธยา เพื่อเลือกแผนและทุนประกันที่เหมาะกับภาระของครอบครัว ทั้งนี้ความคุ้มครองและผลประโยชน์เป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละแบบประกัน
สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม
- Website: www.allianz.co.th
- Facebook: Allianz Ayudhya
- LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
- Youtube: Allianz Ayudhya
- Tiktok: Allianz Ayudhya
สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง