ลูกค้ารายบุคคล ลูกค้าองค์กร ตัวแทนและพาร์ทเนอร์
บทความสุขภาพและการเงิน เกี่ยวกับเรา

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) คืออะไร พร้อมสิทธิประโยชน์ที่ควรรู้

เขียนโดย: อลิอันซ์ อยุธยา

อัพเดตล่าสุด: October 20, 2026

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง คือภาวะที่ไม่สามารถทำงานใด ๆ ได้อีกตลอดไป หรือดูแลตัวเองในกิจวัตรประจำวันไม่ได้ตามเกณฑ์ที่กรมธรรม์กำหนด ซึ่งกระทบทั้งรายได้ของคุณและความเป็นอยู่ของครอบครัว คำว่า TPD มักปรากฏในกรมธรรม์ แต่หลายคนยังสงสัยว่าทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง คืออะไร และเข้าเกณฑ์เมื่อใด บทความนี้ อลิอันซ์ อยุธยา สรุปนิยาม ตัวอย่างภาวะ และสิทธิที่ควรรู้ไว้ให้คุณ

Key Takeaways

  • ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง คือภาวะที่ทำงานใด ๆ ไม่ได้ตลอดไป หรือทำกิจวัตรประจำวันเองไม่ได้ตั้งแต่ 3 ชนิด
  • ต่างจากทุพพลภาพถาวรบางส่วน (PPD) ที่ยังทำงานอื่นเพื่อสินจ้างได้
  • ประกันสังคมมีประโยชน์ทดแทนกรณีทุพพลภาพ เมื่อจ่ายเงินสมทบตามเงื่อนไข
  • ผลประโยชน์จากประกันขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์

สารบัญบทความ

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) คืออะไร

ทุพพลภาพ หมายถึง

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (Total Permanent Disability หรือ TPD) ที่มักปรากฏในกรมธรรม์ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันอุบัติเหตุ คือภาวะที่ทำงานใด ๆ ไม่ได้อีกตลอดไป ทั้งอาชีพประจำและอาชีพอื่น หรือทำกิจวัตรประจำวันเองไม่ได้ตั้งแต่ 3 ชนิดขึ้นไปจากทั้งหมด 6 ชนิด ได้แก่ การเคลื่อนย้าย การเดินหรือเคลื่อนที่ การแต่งกาย การอาบน้ำ การรับประทานอาหาร และการขับถ่าย โดยแต่ละข้อหมายถึงการทำได้ด้วยตนเอง ไม่ต้องได้รับความช่วยเหลือจากผู้อื่นหรือใช้อุปกรณ์ช่วย

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง มีภาวะแบบไหนบ้าง

ภาวะทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง มีอะไรบ้าง? กรมธรรม์จะพิจารณาจากความสามารถในการทำงานและการทำกิจวัตรประจำวันด้วยตนเอง ส่วนผลการพิจารณาจริงขึ้นอยู่กับความเห็นแพทย์และเงื่อนไขของกรมธรรม์ ตัวอย่างภาวะที่อาจเข้าข่ายมีดังนี้

Swipe to view more

ตัวอย่างภาวะ

เข้าข่าย TPD หรือไม่

 

ทำงานใด ๆ ไม่ได้ตลอดไป

 ✓*

 

ทำกิจวัตรประจำวันเองไม่ได้ตั้งแต่ 3 ชนิดขึ้นไป

 ✓*

 

สูญเสียการมองเห็นทั้งสองข้างจนทำงานไม่ได้

 ✓*

 

สูญเสียแขนสองข้างจนทำงานไม่ได้

 ✓*

 

ยังทำงานอื่นเพื่อสินจ้างได้ และทำกิจวัตรประจำวันเองได้เกินเกณฑ์

 ✗

  

พักงานชั่วคราวระหว่างรักษาตัว

 ✗

  

หมายเหตุ

  • ตารางนี้เป็นเพียงตัวอย่างประกอบ การพิจารณาจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขข้อกำหนดของกรมธรรม์และเกณฑ์การทำงานร่วมกับกิจวัตรประจำวัน นอกจากนี้ บางกรมธรรม์ยังมีผลประโยชน์การสูญเสียมือ เท้า หรือสายตาแยกต่างหาก

เหตุการณ์แบบไหนบ้างที่เข้าข่ายทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

เหตุการณ์ที่เข้าข่ายที่ทำให้เกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง สามารถพิจารณาจากตัวอย่างเงื่อนไขต่อไปนี้

  • เกิดจากอุบัติเหตุ ซึ่งหมายถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลันจากปัจจัยภายนอกร่างกาย และทำให้เกิดผลที่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้เจตนาหรือมุ่งหวัง
  • ผลของอุบัติเหตุทำให้ไม่สามารถทำงานใด ๆ ได้เลยตลอดไป ทั้งอาชีพประจำและอาชีพอื่น
  • หรือทำให้ไม่สามารถทำกิจวัตรประจำวันตั้งแต่ 3 ชนิดขึ้นไปจากทั้งหมด 6 ชนิดได้ด้วยตนเอง
  • การบาดเจ็บทำให้เกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงภายใน 180 วัน นับจากวันเกิดอุบัติเหตุ
  • ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 12 เดือน นับจากวันเกิดอุบัติเหตุ หรือมีข้อบ่งชี้ทางการแพทย์ชัดเจนว่าเป็นทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง vs. ทุพพลภาพถาวร แตกต่างกันอย่างไร

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงคือทำงานใด ๆ ไม่ได้ตลอดไป ส่วนทุพพลภาพถาวรบางส่วนคือทำงานในอาชีพประจำไม่ได้ แต่ยังทำงานอื่นเพื่อสินจ้างได้ ดังตารางเปรียบเทียบนี้

Swipe to view more

หัวข้อเปรียบเทียบ

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD)

ทุพพลภาพถาวร (PPD)

อาชีพประจำ

ทำไม่ได้ตลอดไป

ทำไม่ได้ตลอดไป

งานอื่นเพื่อสินจ้าง

ทำไม่ได้ตลอดไป

ยังทำได้

ตัวอย่างผลประโยชน์ตามข้อตกลงคุ้มครองอุบัติเหตุ (อ.บ.2)

100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อเข้าเงื่อนไข

ตามความเห็นของแพทย์ของบริษัท ไม่เกิน 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
     

หากเกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจะได้รับสิทธิอะไรบ้าง

กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ประกันสังคมจะพิจารณาตามระดับการสูญเสียสมรรถภาพ หากเข้าเกณฑ์ทุพพลภาพรุนแรง ผู้ประกันตนมาตรา 33 และมาตรา 39 ที่จ่ายเงินสมทบครบ 3 เดือนภายใน 15 เดือนก่อนเดือนที่ทุพพลภาพ จะได้รับสิทธิประโยชน์ตามรายการด้านล่าง ซึ่งทุพพลภาพอาจเกิดจากการเจ็บป่วย เช่น โรคร้ายแรง หรือจากอุบัติเหตุที่ไม่ได้เกิดจากการทำงาน

  • เงินทดแทนการขาดรายได้: ทุพพลภาพรุนแรง รับร้อยละ 50 ของค่าจ้างเป็นรายเดือนตลอดชีวิต
  • สถานพยาบาลของรัฐ: ผู้ป่วยนอกเบิกได้เท่าที่จ่ายจริงตามความจำเป็น ผู้ป่วยในสถานพยาบาลเบิกกับสำนักงานประกันสังคมตามกลุ่มวินิจฉัยโรคร่วม (DRGs)
  • สถานพยาบาลเอกชน: ผู้ป่วยนอกเบิกได้เท่าที่จ่ายจริงไม่เกินเดือนละ 2,000 บาท ผู้ป่วยในไม่เกินเดือนละ 4,000 บาท
  • ค่าใช้จ่ายอื่น: ค่าพาหนะเหมาจ่ายไม่เกินเดือนละ 500 บาท และค่าฟื้นฟูสมรรถภาพตามประกาศของคณะกรรมการการแพทย์
  • ค่าทำศพ (เมื่อผู้ทุพพลภาพเสียชีวิต): ผู้จัดการศพได้รับ 50,000 บาท
  • เงินสงเคราะห์ (เมื่อผู้ทุพพลภาพเสียชีวิต): เท่ากับค่าจ้างเฉลี่ย 2 เดือน เมื่อส่งเงินสมทบ 3 ปีขึ้นไปแต่ไม่ถึง 10 ปี หรือ 6 เดือน เมื่อส่งเงินสมทบ 10 ปีขึ้นไป

ประกันจ่ายผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงอย่างไร? 

ผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับแบบประกันและเงื่อนไขในกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล แผนคุ้มครองอุบัติเหตุแบบ อ1 ของ อลิอันซ์ อยุธยา จ่ายผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุเป็นรายปี ปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สูงสุด 10 ปี ผู้สนใจประกันทุพพลภาพควรทราบว่าแบบ อ1 เป็นสัญญาเพิ่มเติม ต้องทำแนบคู่กับสัญญาหลักที่บริษัทกำหนด ทั้งนี้ ข้อยกเว้นและเงื่อนไขเป็นไปตามกรมธรรม์ 

จะเตรียมพร้อมความเสี่ยงทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงได้อย่างไร

ช่วยลดโอกาสเกิดความเสี่ยงทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงได้ด้วยการดูแลสุขภาพและระวังอุบัติเหตุ พร้อมวางแผนความคุ้มครองทางการเงินไว้ล่วงหน้า แนวทางที่ควรทำมีดังนี้

  • การดูแลสุขภาพอย่างสม่ำเสมอ: รับประทานอาหารที่มีประโยชน์ ออกกำลังกายเป็นประจำ และพักผ่อนให้เพียงพอ เพื่อดูแลสุขภาพโดยรวมให้แข็งแรง
  • การตรวจเช็กสุขภาพประจำปี: ประเมินความเสี่ยงและตรวจคัดกรองโรคตั้งแต่ระยะเริ่มต้น เพื่อวางแผนการดูแลและรักษาได้อย่างทันท่วงที
  • การปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัย: สวมใส่อุปกรณ์ป้องกันในการทำงานที่มีความเสี่ยง ระมัดระวังในการใช้ชีวิตประจำวัน เคารพกฎจราจร ไม่ขับรถเร็ว และไม่ดื่มสุราขณะขับขี่
  • การบริหารจัดการความเครียด: รักษาสมดุลทางอารมณ์และผ่อนคลายความเครียดสะสม เพื่อป้องกันผลกระทบระยะยาวต่อสุขภาพกายและสุขภาพจิต
  • การประเมินความเสี่ยงรอบด้าน: ทำความเข้าใจปัจจัยเสี่ยงจากลักษณะอาชีพและกิจกรรมประจำวัน เพื่อกำหนดแนวทางป้องกันและรับมืออย่างเหมาะสม

เจ็บหนักถึงขั้นทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง Allianz Ayudhya พร้อมดูแล

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล แผนคุ้มครองอุบัติเหตุแบบ อ1 ให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา และทุพพลภาพจากอุบัติเหตุ พร้อมชดเชยรายได้เมื่อทุพพลภาพ และชดเชยการรักษาพยาบาล ทั้งนี้ ผลประโยชน์เป็นไปตามเงื่อนไขในกรมธรรม์

  • เสียชีวิต หรือสูญเสียมือ เท้า หรือสายตา 2 ข้างขึ้นไป เจอ จ่าย รับเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
  • ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ รับเป็นรายปี ปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สูงสุด 10 ปี
  • เข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลในฐานะผู้ป่วยในจากอุบัติเหตุ เจอ จ่าย รักษา ชดเชยสัปดาห์ละ 0.2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สูงสุด 20 สัปดาห์
  • ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา และทุพพลภาพ เพิ่มเป็น 2 เท่า เมื่อเกิดอุบัติเหตุจากสาธารณภัย

แบบ อ1 รับผู้ขอเอาประกันภัยอายุ 16 ถึง 60 ปี สำหรับผู้ที่อายุ 40 ปีขึ้นไปและกำลังวางแผนความคุ้มครอง อ่านแนวทางเพิ่มเติมได้ที่ : ประกันชีวิตอายุ 40 ปีขึ้นไป

คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) ต่างจากการเสียชีวิตอย่างไร?

กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) คือภาวะที่ผู้เอาประกันภัยยังมีชีวิต แต่ทำงานหรือดูแลตัวเองไม่ได้ตามเกณฑ์ และเป็นผู้ยื่นเรียกร้อง ส่วนกรณีเสียชีวิต ผู้เอาประกันภัยหรือผู้ป่วยเสียชีวิตแล้ว (ไม่มีชีวิตอยู่) ร่างกายหยุดทำงาน และสิ้นสุดสิทธิทางกฎหมายทุกประการ ผู้รับประโยชน์เป็นผู้ยื่นเรียกร้อง

ทำไมทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงถึงเป็นความเสี่ยงที่รุนแรงที่สุดทางการเงิน?

เพราะรายได้อาจหยุดลงถาวร ขณะที่ค่ารักษาและค่าดูแลระยะยาวยังเกิดขึ้นต่อเนื่อง

หากทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ต้องรอระยะเวลานานเท่าใดจึงจะขอรับเงินชดเชยได้?

ต้องมีภาวะทุพพลภาพต่อเนื่องกัน ไม่น้อยกว่าระยะเวลาตามที่ระบุในกรมธรรม์

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ที่ควรเข้าใจก่อนวางแผน

ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (Total Permanent Disability: TPD) หมายถึง ภาวะที่ไม่สามารถทำงานใด ๆ เพื่อสร้างรายได้ได้อีกตลอดไป หรือทำกิจวัตรประจำวันเองไม่ได้ตั้งแต่ 3 ชนิดขึ้นไปจากทั้งหมด 6 ชนิด ทั้งนี้ สาเหตุที่ทำให้ทุพพลภาพและเกณฑ์พิจารณาเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล เช่น แผนคุ้มครองอุบัติเหตุแบบ อ1 จาก อลิอันซ์ อยุธยา ให้ความคุ้มครองหลักกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ จึงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการวางแผนรับมือความเสี่ยงด้านการเงินของคุณและครอบครัว ทั้งนี้ ผลประโยชน์และเงื่อนไขเป็นไปตามกรมธรรม์

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

อ้างอิง

สนใจแบบประกัน

Apologies, we are currently unable to handle your request.

Error Mandatory field

ระบุเวลาที่คุณสะดวกให้เราติดต่อกลับ

Error Mandatory field

เพศ *

Error Mandatory field

Enter the text from the box. 60 seconds remaining. Can't read the text? Reload text

Form sent successfully.