เขียนโดย: อลิอันซ์ อยุธยา
อัพเดตล่าสุด: October 20, 2026
ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนขาด? จ่ายเบี้ยประกันไม่ไหว ควรทำอย่างไร?
ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนขาด? เป็นคำถามที่หลายคนสงสัย เมื่อเบี้ยถึงกำหนดแต่ยังชำระไม่ทัน โดยทั่วไปกรมธรรม์ให้ระยะเวลาผ่อนผัน 31 วัน นับจากวันครบกำหนดชำระเบี้ย หากพ้นช่วงนี้ไป ผลที่เกิดขึ้นกับกรมธรรม์จะแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับมูลค่าเวนคืนและเงื่อนไขของแบบประกันที่คุณถืออยู่
อลิอันซ์ อยุธยา ได้รวบรวมข้อมูลเรื่องการขาดส่งประกันชีวิต ตั้งแต่ระยะเวลาผ่อนผัน ผลที่ตามมา ไปจนถึงแนวทางแก้ไข ไว้ในบทความนี้
Key Takeaways
- กรมธรรม์ส่วนใหญ่มีระยะเวลาผ่อนผัน 31 วัน นับจากวันครบกำหนดชำระเบี้ย และกรมธรรม์ยังมีผลบังคับในช่วงนี้
- เมื่อพ้นกำหนดและไม่มีมูลค่าเวนคืน กรมธรรม์จะขาดอายุและความคุ้มครองสิ้นสุด
- กรมธรรม์ที่มีมูลค่าเวนคืน อาจนำมูลค่ามาชำระเบี้ยอัตโนมัติ หรือเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จหรือแบบขยายเวลา ซึ่งทุนประกันหรือระยะเวลาคุ้มครองอาจลดลง
- กรมธรรม์ที่ขาดอายุขอกลับคืนสถานะได้ตามเงื่อนไขบริษัท เช่น ชำระเบี้ยค้างพร้อมดอกเบี้ย หรือเลื่อนวันเริ่มคุ้มครอง
- ประกันชีวิตมีข้อยกเว้นตามกรมธรรม์ จึงไม่ควรเข้าใจว่าคุ้มครองได้ทุกเหตุการณ์
สารบัญบทความ
ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือน ถึงขาดประกัน
ไม่จ่ายประกันชีวิตแบบไหน ถึงขาดความคุ้มครอง
ขาดส่งเบี้ยประกันชีวิต มีผลเสียอย่างไร
ขาดส่งประกัน อยากขอกลับคืนสถานะกรมธรรม์ได้หรือไม่
จ่ายเบี้ยไม่ไหว มีทางออกอย่างไรบ้าง
ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนขาด? ปรึกษา Allianz Ayudhya เลือกแผนประกันที่ใช่ ในเบี้ยที่จ่ายไหว
การขาดส่งประกัน คืออะไร
การขาดส่งประกัน คือ สถานการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยไม่ชำระเบี้ยตามกำหนด และเลยระยะเวลาผ่อนผันไปแล้ว จนกรมธรรม์ประกันไม่อยู่ในสถานะมีผลบังคับต่อไปตามเดิม สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ระบุว่า หากชำระเบี้ยไม่ได้ กรมธรรม์อาจขาดผลบังคับและความคุ้มครองสิ้นสุด
ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือน ถึงขาดประกัน
ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนขาด? โดยทั่วไปคือเมื่อพ้นระยะเวลาผ่อนผัน 31 วัน หรือประมาณ 1 เดือน ซึ่งระยะเวลาผ่อนผันการชำระเบี้ยประกัน หรือ Grace Period คือ ช่วงเวลาที่กรมธรรม์เปิดให้ชำระเบี้ยที่เลยกำหนดมาแล้วได้ โดยกรมธรรม์ยังมีผลบังคับ หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงนี้ บริษัทจะหักเบี้ยที่ค้างออกจากทุนประกัน แล้วจ่ายส่วนที่เหลือให้ผู้รับประโยชน์
ซึ่ง อลิอันซ์ อยุธยา จะมีบริการส่ง SMS แจ้งเตือน 30 วันก่อนครบกำหนดชำระเบี้ย สำหรับกรมธรรม์ที่ชำระรายไตรมาส รายครึ่งปี และรายปี ช่วยให้คุณมีการวางแผนการเงินและเตรียมเบี้ยประกันไว้ล่วงหน้าได้ ซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่กรมธรรม์จะเข้าสู่ช่วงผ่อนผัน
หากขาดส่งเบี้ยประกัน กรมธรรม์ประกันชีวิต ที่คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีจะยังคงให้ความคุ้มครองอยู่หรือไม่? ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ประกันชีวิต เสียชีวิตทุกกรณี
ไม่จ่ายประกันชีวิตแบบไหน ถึงขาดความคุ้มครอง
กรมธรรม์จะขาดความคุ้มครอง เมื่อไม่ชำระเบี้ยประกันตามกำหนด และปล่อยให้เลยช่วงผ่อนผัน 31 วัน โดยที่กรมธรรม์ยัง "ไม่มีมูลค่าเวนคืน" เช่น ชำระเบี้ยมายังไม่ถึง 2 หรือ 3 ปี หรือเป็นแบบประกันที่ไม่มีมูลค่าเวนคืน กรมธรรม์จะขาดอายุและสิ้นผลบังคับ
ขาดส่งเบี้ยประกันชีวิต มีผลเสียอย่างไร
ผลเสียของการขาดส่งเบี้ยประกัน ไม่ได้มีแค่ความคุ้มครองที่สิ้นสุด แต่กระทบถึงผลประโยชน์ที่ควรได้รับด้วย ดังนี้
Swipe to view more
|
สถานการณ์ |
สิ่งที่เกิดขึ้นกับกรมธรรม์ |
ผลเสียที่ผู้เอาประกันอาจต้องเผชิญ |
|
ค้างชำระภายใน 31 วันหลังครบกำหนด (ระยะผ่อนผัน) |
กรมธรรม์ยังมีผลบังคับ |
หากเสียชีวิตในช่วงนี้ บริษัทจะหักเบี้ยที่ค้างออกจากทุนประกันชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จึงได้รับเงินน้อยลง |
|
เลยระยะผ่อนผัน และกรมธรรม์มีมูลค่าเวนคืน (ชำระเบี้ยมาแล้วตั้งแต่ 2 หรือ 3 ปีขึ้นไป) |
บริษัทนำมูลค่าเวนคืนมาชำระเบี้ยให้โดยอัตโนมัติในลักษณะการกู้ยืม |
เกิดหนี้กับบริษัท โดยคิดดอกเบี้ยทบต้นตามอัตราที่ระบุในกรมธรรม์ บวกเพิ่มอีกร้อยละ 2 ต่อปี บริษัทจะนำมูลค่าเวนคืนมาชำระเบี้ยในลักษณะเงินกู้ต่อเนื่องทุกปีจนกว่ามูลค่าเวนคืนจะเหลือไม่พอ ผู้เอาประกันภัยสามารถชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยได้ภายหลัง |
|
มูลค่าเวนคืนไม่พอจ่ายเบี้ยประกัน |
บริษัทแปลงกรมธรรม์เป็น "กรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ" หรือ "กรมธรรม์แบบขยายเวลา" โดยอัตโนมัติ |
ไม่ต้องชำระเบี้ยอีก แต่ความคุ้มครองลดลง โดย ● ระยะเวลาเท่าเดิม แต่เงินเอาประกันลดลง ● เงินเอาประกันเท่าเดิม แต่ระยะเวลาสั้นลง ● ความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติมที่แนบท้ายกรมธรรม์สิ้นสุดลง |
|
เลยระยะผ่อนผัน และกรมธรรม์ไม่มีมูลค่าเวนคืน |
กรมธรรม์ขาดอายุและสิ้นผลบังคับ |
ไม่มีความคุ้มครองตามสัญญาอีกต่อไป และผู้เอาประกันต้องหาความคุ้มครองใหม่ |
ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับประเภทและเงื่อนไขของกรมธรรม์ ผู้เอาประกันจึงควรตรวจสอบรายละเอียดในกรมธรรม์ของตนเอง หากมีข้อสงสัยสามารถปรึกษา คปภ. ได้ที่สายด่วนประกันภัย 1186
การขาดส่งประกัน คืออะไร
ผู้เอาประกันภัยที่ขาดส่งเบี้ยประกันสามารถขอกลับคืนสู่สถานะเดิมของกรมธรรม์ได้ แต่ต้องเข้าเงื่อนไขที่กำหนด คือต้องเคยใช้สิทธิเปลี่ยนกรมธรรม์เป็นแบบใช้เงินสำเร็จหรือแบบขยายเวลาไปแล้ว และยังไม่มีการเวนคืนกรมธรรม์ โดยต้องขอภายใน 5 ปีนับจากวันที่เปลี่ยนแบบกรมธรรม์ หากเข้าเงื่อนไข ผู้เอาประกันภัยสามารถขอให้กรมธรรม์กลับมามีผลบังคับตามแบบประกันภัยเดิมและในจำนวนเงินเอาประกันภัยเท่าเดิมได้
โดยการขอกลับคืนสถานะกรมธรรม์ จะมี 4 ขั้นตอน ได้แก่
- ยื่นคำขอเป็นหนังสือตามแบบที่บริษัทกำหนด
- แสดงหลักฐานว่ามีสุขภาพสมบูรณ์และอยู่ในสภาพที่บริษัทรับประกันภัยได้ โดยผู้เอาประกันภัยเป็นผู้ออกค่าใช้จ่ายเอง (ถ้ามี)
- ชำระหนี้สินที่มีอยู่ในกรมธรรม์พร้อมดอกเบี้ยทบต้นตามอัตราที่บริษัทกำหนด
- ชำระเบี้ยประกันภัยที่ขาดชำระพร้อมดอกเบี้ยทบต้นในอัตราสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันภัยอีกร้อยละ 2 ต่อปี
ทั้งนี้ การกลับมามีผลบังคับตามเดิมจะเกิดขึ้นเมื่อบริษัทอนุมัติแล้วเท่านั้น
จ่ายเบี้ยไม่ไหว มีทางออกอย่างไรบ้าง
หากเบี้ยประกันเริ่มเป็นภาระ ควรปรึกษาบริษัทก่อนกรมธรรม์ขาดอายุ เพราะมีหลายทางเลือกที่รักษาความคุ้มครองไว้ได้บางส่วน ตามเงื่อนไขแบบประกัน
- ลดทุนประกัน เพื่อให้เบี้ยลดลง โดยทุนที่เหลือต้องไม่ต่ำกว่าทุนขั้นต่ำของแบบประกัน
- ให้บริษัทนำมูลค่าเวนคืนมาชำระเบี้ยอัตโนมัติ ในลักษณะเงินกู้ที่มีดอกเบี้ย ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์
- เปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จหรือกรมธรรม์แบบขยายเวลา ไม่ต้องจ่ายเบี้ยต่อ แต่ทุนประกันหรือระยะเวลาจะลดลง และความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติมจะสิ้นสุดลง
- ขอกลับคืนสถานะกรมธรรม์ เมื่อพร้อมชำระเบี้ยที่ค้างอีกครั้ง
- ปรึกษาบริษัทประกัน เพื่อขอเปลี่ยนงวดชำระ หรือเปลี่ยนแบบประกัน
หากกำลังทบทวนแผนประกันใหม่ สามารถอ่านเพิ่มเติมที่ประกันชีวิตแบบไหนดี เพื่อเลือกแบบที่เหมาะกับงบระยะยาว
คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
ประกันชีวิตขาดส่ง 3 เดือน ยังกลับมาคุ้มครองได้หรือไม่?
ได้ในบางกรณี กรมธรรม์ยังขอกลับคืนสถานะได้ตามเงื่อนไขของบริษัท โดยชำระเบี้ยค้างพร้อมดอกเบี้ย หรือเลื่อนวันเริ่มคุ้มครอง
หยุดจ่ายเบี้ยประกัน กรมธรรม์จะถูกยกเลิกอัตโนมัติหรือไม่?
ไม่เสมอไป กรมธรรม์ที่มีมูลค่าเวนคืนอาจใช้มูลค่านั้นชำระเบี้ยอัตโนมัติ แต่ถ้าไม่มีมูลค่าเวนคืน กรมธรรม์จะขาดอายุ
"การขาดอายุ" กับ "การเวนคืนกรมธรรม์" แตกต่างกันอย่างไร?
การขาดอายุ คือ กรณีที่ไม่ชำระเบี้ยภายในระยะเวลาผ่อนผัน และกรมธรรม์ไม่มีมูลค่าเวนคืน ทำให้กรมธรรม์สิ้นผลบังคับ ส่วนการเวนคืนกรมธรรม์ คือ การที่ผู้เอาประกันภัยขอยกเลิกกรมธรรม์ โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินตามมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่กำหนดอยู่ในตารางมูลค่ากรมธรรม์ ซึ่งการเวนคืนดังกล่าวจะถือว่าความคุ้มครองตามกรมธรรม์ สัญญาหลัก และสัญญาเพิ่มเติมนั้นได้สิ้นสุดลงตามมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนขาด? ปรึกษา Allianz Ayudhya เลือกแผนประกันที่ใช่ ในเบี้ยที่จ่ายไหว
ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนขาด? คำตอบคือเมื่อพ้นระยะผ่อนผัน 31 วัน แต่ผลต่อกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับมูลค่าเวนคืนและเงื่อนไขของแบบประกัน หากพบว่าขาดส่งประกันชีวิตหรือกำลังจ่ายเบี้ยไม่ไหว ควรติดต่อบริษัทก่อนกรมธรรม์ขาดอายุ เพราะยังมีทางเลือก เช่น ลดทุนประกัน ใช้มูลค่าเวนคืน หรือขอกลับคืนสถานะ
อลิอันซ์ อยุธยา พร้อมช่วยตรวจสอบสถานะและแนะนำทางเลือกที่เหมาะกับคุณ ลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต สอบถามขั้นตอนได้ที่ 1373 ส่วนกรมธรรม์ที่ชำระรายไตรมาส รายครึ่งปี หรือรายปี อลิอันซ์ อยุธยา จัดส่ง SMS แจ้งเตือน 30 วันก่อนครบกำหนดชำระเบี้ย เพื่อช่วยให้เตรียมเบี้ยล่วงหน้าได้
สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม
- Website: www.allianz.co.th
- Facebook: Allianz Ayudhya
- LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
- Youtube: Allianz Ayudhya
- Tiktok: Allianz Ayudhya
สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง