ประกันชีวิต คืออะไร มีกี่ประเภท มาดูข้อควรรู้ก่อนซื้อ

• ประกันชีวิตคืออะไร
• ประกันชีวิต มีกี่ประเภท
• ประกันชีวิตมีข้อดีอย่างไร
• ประกันชีวิตเหมาะกับใครบ้าง
• ประกันชีวิต ต่างจากประกันสุขภาพ อย่างไร
• ซื้อประกันชีวิตอย่างไร ให้ตรงใจและสบายใจระยะยาว
• วางแผนอนาคตอย่างมั่นใจ ด้วยประกันชีวิต Allianz Ayudhya
• คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
• ประกันชีวิต คือการวางแผนเพื่อคนที่คุณรัก

ประกันชีวิต คือ สัญญาที่ผู้เอาประกันภัยจ่ายเบี้ยให้บริษัท เพื่อรับความคุ้มครองการเสียชีวิตตามระยะเวลาที่กำหนด หรือรับเงินเมื่ออยู่ครบสัญญา 

หลายคนสงสัยว่าประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีหรือไม่ คำตอบคือไม่ใช่ทุกกรณี เพราะกรมธรรม์มีข้อยกเว้น เช่น ผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีนับแต่ทำสัญญา หรือผู้รับประโยชน์ทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต และยังมีข้อยกเว้นอื่นตามที่ระบุในกรมธรรม์ สามารถอ่านต่อได้ที่ ประกันชีวิต เสียชีวิตทุกกรณี

ประกันชีวิตพื้นฐานแบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลัก โดยจำแนกตามวัตถุประสงค์ รูปแบบความคุ้มครอง และเงื่อนไขการรับเงินคืน ดังนี้

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ: ให้ความคุ้มครองระยะยาวตามอายุที่ระบุในกรมธรรม์ประกันชีวิต เช่น ถึงอายุ 99 ปี หากเสียชีวิตขณะกรมธรรม์ประกันชีวิตมีผลบังคับ บริษัทจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์ตามเงื่อนไข
• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา: คุ้มครองเฉพาะช่วงเวลาที่กำหนด หากเสียชีวิตในช่วงนั้น บริษัทจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์ตามเงื่อนไข แต่หากอยู่ครบสัญญาจะไม่มีเงินคืน
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์: หากอยู่ครบสัญญา ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไข และหากเสียชีวิตในช่วงคุ้มครอง บริษัทจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ: จ่ายเงินเป็นงวดอย่างสม่ำเสมอเมื่อผู้เอาประกันภัยอายุครบตามที่กรมธรรม์กำหนด สามารถดู ประกันบำนาญ เปรียบเทียบก่อนเลือกได้

บางแผนมีสัญญาเพิ่มเติมที่ให้ความคุ้มครองกรณีทุพพลภาพ รวมถึงทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ตามเงื่อนไขของแต่ละแผน นอกจากนี้ หากหยุดจ่ายเบี้ยเกินระยะเวลาที่กำหนด กรมธรรม์อาจขาดผลบังคับใช้ สามารถอ่านต่อได้ที่ ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนขาด

ประกันชีวิตไม่ได้ช่วยสร้างความมั่นคงให้ตัวเองและครอบครัวเท่านั้น แต่ยังช่วยวางแผนการเงินระยะยาวได้ด้วย โดยข้อดีของประกันชีวิตมีดังนี้

• ฝึกวินัยทางการเงิน: ชำระเบี้ยสม่ำเสมอช่วยให้เก็บเงินเป็นระบบ และเป็นส่วนหนึ่งของ การวางแผนการเงิน
• มีเงินก้อนให้ครอบครัว: หากเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์ได้รับเงินเอาประกันตามเงื่อนไข เพื่อบรรเทาภาระหนี้หรือค่าครองชีพ
• ลดหย่อนภาษี: เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ตามวงเงินและเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด 

เริ่มวางแผนความคุ้มครองชีวิตวัย 40+ ให้ตัวคุณและครอบครัวได้ที่: ประกันชีวิตอายุ 40 ปีขึ้นไป

หากกำลังสงสัยว่าควรเลือก ประกันชีวิตแบบไหนดี ที่เหมาะกับตัวเองและครอบครัว สามารถทำความเข้าใจประเภทประกันชีวิตทั้ง 4 แบบได้ก่อน ดังนี้

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ: เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มสร้างครอบครัว หรือต้องการเตรียมเงินก้อนไว้ส่งต่อให้ลูกหลาน เพราะเน้นความคุ้มครองระยะยาว
• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา: เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มมีภาระครอบครัวและต้องการความคุ้มครองสูงในราคาไม่แพง
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์: เหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงินอย่างเป็นระบบ พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตและเงินคืนตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณ เพื่อช่วยเตรียมรายได้ที่สม่ำเสมอไว้ใช้หลังเกษียณ ทั้งนี้แบบบำนาญเน้นการออมมากกว่าความคุ้มครองชีวิต

เพื่อให้ได้กรมธรรม์ที่ตอบโจทย์และลดปัญหาภายหลัง ควรพิจารณาเรื่องเหล่านี้

• วางแผนจ่ายเบี้ยระยะยาว: เบี้ยประกันชีวิต คือ รายจ่ายต่อเนื่องจนครบกำหนด จึงควรเลือกเบี้ยที่ไม่กระทบสภาพคล่อง
• กำหนดทุนประกัน: ไม่ว่าคุณสนใจประกันชีวิต 1 ล้าน หรือประกันชีวิต 3 ล้าน ควรประเมินจากภาระหนี้และค่าใช้จ่ายครอบครัว เพราะหากไม่สามารถชำระเบี้ยได้ จะทำให้กรมธรรม์ขาดผลบังคับใช้ และสิ้นสุดความคุ้มครอง
• กรอกใบคำขอตามจริง: แจ้งประวัติสุขภาพให้ครบ เพราะการปกปิดข้อมูลอาจทำให้บริษัทบอกล้างสัญญาได้
• ตรวจเอกสารและข้อยกเว้น: เก็บใบเสร็จรับเงินชั่วคราว ตรวจกรมธรรม์ให้ตรงใบคำขอ และอ่านข้อกำหนดต่าง ๆ

อลิอันซ์ อยุธยา มีแผนประกันชีวิตแบบมีเงินปันผลให้เลือก โดยเงินปันผลเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์

• มาย ไพรม์ เลกาซี อัลตร้า A99/6 (มีเงินปันผล) ชำระเบี้ย 6 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี เน้นส่งต่อความมั่งคั่งให้คนที่รัก
• มาย เวลท์ เลกาซี A99/6 (มีเงินปันผล) ชำระเบี้ย 6 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี เน้นความมั่นคงให้คนข้างหลัง
• มาย โฮล ไลฟ์ A99/20 (มีเงินปันผล) ชำระเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี กระจายภาระเบี้ยระยะยาว

หมายเหตุ: ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียด ความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง 

ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทตามประวัติสุขภาพที่แจ้งไว้ในใบคำขอ ผลการพิจารณาอาจเป็นการรับทำประกันตามปกติ รับทำประกันโดยปรับเงื่อนไข หรือไม่รับทำประกัน จึงควรแจ้งข้อมูลตามความเป็นจริง

บริษัทพิจารณาเป็นรายกรณี จึงไม่มีรายชื่อโรคที่เหมือนกันในทุกแผน ควรศึกษาข้อยกเว้นเฉพาะแผนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันชีวิตและประกันสุขภาพมีจุดประสงค์และความคุ้มครองที่แตกต่างกัน จึงไม่มีแบบใดดีกว่าอีกแบบเสมอไป ขึ้นอยู่กับว่าต้องการเตรียมรับความเสี่ยงด้านใดมากกว่ากัน

ประกันชีวิต คือการวางแผนความมั่นคงทางการเงินเพื่อคนที่คุณรัก โดยผลประโยชน์เป็นไปตามเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์ จึงควรอ่านรายละเอียดให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ และเลือกทุนประกันกับเบี้ยให้สอดคล้องกับรายได้และภาระของคุณ อลิอันซ์ อยุธยา มีแผนประกันชีวิตหลายรูปแบบ คุณสามารถศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของแต่ละแผน เพื่อเลือกให้ตรงกับเป้าหมายของคุณและครอบครัว 

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

• Website: www.allianz.co.th
• Facebook: Allianz Ayudhya
• LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
• Youtube: Allianz Ayudhya
• Tiktok: Allianz Ayudhya

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

อ้างอิง

• https://www.oic.or.th/web-upload/1xff0d34e409a13ef56eea54c52a291126/202407/m_news/3035/68700/file_download/4eeb03070907f24f8a6032d82a5dad00.pdf